O valor máximo com que você pode contribuir para um Roth 401 (k) em 2020 é de $ 19.500 se você for menor de 50 anos. Se você tem 50 anos ou mais, pode adicionar US $ 6.500 extras por ano em contribuições de atualização, elevando o valor total para US $ 26.000. (Esses valores são maiores do que em 2019.)
Se o seu empregador oferece planos Roth e 401 (k) tradicionais, normalmente você pode optar por investir em ambos. O total de suas contribuições não pode exceder os limites do IRS (US $ 19.000 em 2019 + US $ 6.000 em recuperação para maiores de 50 anos). Mas dentro desse limite, você pode investir uma parte em um plano tradicional e uma parte em um plano Roth.
O limite de contribuição Roth 401 (k) para 2020 e 2021 é de $ 19.500, mas aqueles com 50 anos ou mais também podem fazer uma contribuição de atualização de $ 6.500. ... Nenhum imposto é devido sobre suas retiradas de um Roth 401 (k) na aposentadoria, mas após os 72 anos você deve fazer as distribuições mínimas exigidas (RMDs).
Sim, é possível ter um Roth IRA e um Roth 401 (k) ao mesmo tempo. ... Se você não tiver dinheiro suficiente para maximizar as contribuições para ambas as contas, os especialistas recomendam maximizar o Roth 401 (k) primeiro para receber o benefício de uma correspondência total do empregador.
O Excesso de Quantidade. Se a contribuição excedente for devolvida a você, quaisquer rendimentos incluídos no valor devolvido a você devem ser adicionados à sua renda tributável em sua declaração de imposto para aquele ano. Contribuições excedentes são tributadas em 6% ao ano para cada ano em que os valores excedentes permanecem no IRA.
Você pode contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda. Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com vantagens fiscais quanto a lei permite.
Se você é jovem e confiante de que vai ganhar mais e está em uma faixa de impostos mais elevada no futuro, o Roth 401 (k) pode ser uma boa escolha. ... Porque mesmo que você acabe em uma faixa de imposto de renda mais baixa quando se aposentar, os saques de suas contas de aposentadoria tradicionais podem potencialmente colocá-lo em uma faixa de imposto de renda mais alta.
Quando você deve maximizar
1 Se você pode se dar ao luxo de maximizar sua contribuição, você pode querer fazê-lo. Alguns especialistas em finanças pessoais sugerem economizar pelo menos 15% de sua renda anual para a aposentadoria ao longo de sua carreira profissional. ... Isso é suficiente para apenas $ 300 de renda mensal na aposentadoria.
Você faz contribuições Roth 401 (k) com dinheiro que já foi tributado (assim como faria com uma conta de aposentadoria individual Roth, ou IRA). Seus ganhos aumentam sem impostos e você não paga impostos quando começa a fazer saques na aposentadoria.
Um Roth IRA é uma ótima escolha se você já está fazendo contribuições regulares para um 401 (k) e está procurando uma maneira de economizar ainda mais dólares de aposentadoria. ... O crescimento do investimento em ambas as contas é imposto diferido até a aposentadoria.
Em muitos casos, um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401 (k), pois oferece um veículo de investimento flexível com maiores benefícios fiscais - especialmente se você acha que estará em uma faixa de impostos mais elevada mais tarde. ... Invista em seu 401 (k) até o limite correspondente e, em seguida, financie um Roth até o limite de contribuição.
Sim, se você atender aos requisitos de elegibilidade para cada tipo
Você pode manter um IRA tradicional e um Roth IRA, desde que sua contribuição total não exceda os limites do Internal Revenue Service (IRS) para um determinado ano, e você atenda a certos outros requisitos de elegibilidade.
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