Principais vantagens. Um Roth 401 (k) pode ser transferido para um Roth IRA ou Roth 401 (k) novo ou existente. Como regra, uma transferência para um Roth IRA é mais desejável, uma vez que facilita uma gama mais ampla de opções de investimento.
Aqueles com 59 anos e meio ou mais estão isentos da penalidade de retirada antecipada de 10%, assim como aqueles que transferem os fundos 401 (k) para um Roth IRA existente que foi aberto cinco ou mais anos atrás. Esta isenção permite que os fundos 401 (k) acumulados sejam retirados sem penalidade.
Não há limites de renda que restrinjam sua capacidade de fazer contribuições Roth 401 (k). Contanto que você esteja participando do plano 401 (k), você pode fazer contribuições para um Roth 401 (k). Isso não é verdade com um Roth IRA. Se sua renda exceder certos limites, você não poderá fazer nenhuma contribuição.
Não há limite para a quantidade de dinheiro que você pode transferir para um Roth IRA de outra conta de aposentadoria.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.
Principais vantagens. Contribuições e ganhos em um Roth 401 (k) podem ser retirados sem pagar impostos e multas se o proprietário da conta tiver pelo menos 59½ e tiver mantido sua conta Roth 401 (k) por pelo menos cinco anos.
Quanto imposto você deve sobre uma conversão de Roth IRA? Digamos que você esteja na faixa de impostos de 22% e converta $ 20.000. Sua receita para o ano fiscal aumentará em $ 20.000. Supondo que isso não o empurre para uma faixa de impostos mais alta, você deverá $ 4.400 em impostos sobre a conversão.
Um backdoor Roth IRA permite que você converta um IRA tradicional em um Roth, mesmo se sua renda for muito alta para um Roth IRA. ... Basicamente, um Roth IRA dos fundos se resume a algum trabalho administrativo sofisticado: você coloca dinheiro em um IRA tradicional, converte seus fundos de contribuição em um Roth IRA, paga alguns impostos e pronto.
As contribuições para os planos Roth IRAs e 401 (k) não são cumulativas, o que significa que você pode maximizar ambos os planos, desde que se qualifique para contribuir para cada um.
Um Roth IRA é uma ótima escolha se você já está fazendo contribuições regulares para um 401 (k) e está procurando uma maneira de economizar ainda mais dólares de aposentadoria. ... O crescimento do investimento em ambas as contas é imposto diferido até a aposentadoria.
Mais em planos de aposentadoria
Para 2021, 2020 e 2019, as contribuições totais que você faz a cada ano para todos os seus IRAs tradicionais e Roth IRAs não podem ser mais do que: $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais), ou.
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