Mesmo com avaliações de ações extremamente altas, a pesquisa do planejador financeiro Michael Kitces mostra que a regra dos 4% ainda é válida. ... Usando uma alocação de ativos de 60% de ações e 40% de títulos, Kitces descobriu que a menor taxa de retirada inicial segura era 4.4%.
Com base nos retornos do S&P 500 nos últimos 10 anos, a taxa de retirada segura de 4% parece uma aposta sólida daqui para a frente. Mesmo que as taxas de juros permaneçam onde estão agora, um aposentado que conta com a estratégia ficará bem - desde que o mercado de ações continue a cooperar.
Bengen aplicou muito do pensamento de Kitces, usando o índice Shiller CAPE (que reflete a relação preço-lucro ajustada ciclicamente para o S&P 500) e dados de inflação, para apresentar sua última revisão e recomendação para uma taxa de retirada geralmente segura: 5%.
Como regra geral, tente retirar não mais do que 4% a 5% de suas economias no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajuste esse valor todos os anos para a inflação.
Uma regra prática frequentemente usada para gastos com aposentadoria é conhecida como regra dos 4%. É relativamente simples: você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria. Nos anos subsequentes, você ajusta o valor em dólares retirado para compensar a inflação.
A regra dos 4%
A métrica, criada na década de 1990 pelo consultor financeiro William Bengen, diz que os aposentados podem retirar 4% de sua carteira total no primeiro ano de aposentadoria. Esse valor em dólares permanece o mesmo a cada ano e aumenta apenas com a inflação anual.
A regra 25x é uma forma de estimar quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria. ... De acordo com a regra 25x, você precisaria economizar pelo menos $ 1.25 milhões para poder retirar com segurança $ 50.000 de renda em seu primeiro ano de aposentadoria.
Quanto tempo $ 500.000 durarão na aposentadoria? Se você economizou $ 500.000 para a aposentadoria e sacou $ 20.000 por ano, provavelmente durará 25 anos. Claro, vai durar mais se você esperar um retorno anual do investimento de seu dinheiro ou se você sacar menos por ano.
Na verdade, um aposentado que está disposto a cortar gastos nos anos ruins em apenas 2.5 por cento podem elevar sua taxa inicial de retirada segura para até 5 por cento de suas economias - sem aumentar as chances de ficar sem dinheiro.
2% de juros
| Gastos Mensais | Sai em |
|---|---|
| $ 3.000 / mês | 9.2 anos |
| $ 3.600 / mês | 7.6 anos |
| $ 4.200 / mês | 6.4 anos |
| $ 4.800 / mês | 5.6 anos |
Se você espera ter uma renda de aposentadoria relativamente segura de $ 60.000 por ano, precisará de $ 800.000 economizados antes de se aposentar. ... Sua diferença de renda agora é de apenas $ 24.000 por ano, que você retirará de suas economias de aposentadoria de $ 800.000 para preencher a lacuna.
A regra dos 4 por cento e aposentadoria precoce
FIRE é uma sigla que significa Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada e algumas pessoas estão se aposentando assim que chegam aos 30 e 40 anos. Isso significa que sua carteira de ações precisará durar muito mais tempo do que a de um aposentado tradicional.
Quanto tempo durará a economia de $ 800.000? Quando acabarão $ 800k? Sua economia durará 12 anos e 8 meses.
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