De acordo com o SECURE Act, você pode contribuir para um IRA tradicional após os 70 anos e meio. Distribuições mínimas exigidas ainda se aplicam a IRAs tradicionais em 70½ ou 72, dependendo do seu aniversário. Se você ganhou renda na aposentadoria, Roth IRAs pode ser uma ótima maneira de economizar.
O Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, conhecido como Secure Act, é a legislação que altera algumas regras IRA e 401 (k), incluindo a capacidade de atrasar distribuições, flexibilidade reduzida para IRAs herdados e retiradas sem penalidade para novos pais.
Principais conclusões. Para muitos que herdam IRAs ou 401 (k) s a partir de 2020, o SECURE Act eliminou a capacidade de "esticar" suas distribuições tributáveis e pagamentos de impostos relacionados ao longo de sua expectativa de vida.
O SECURE Act torna Roth IRAs melhor
De acordo com o plano antigo, as distribuições de um IRA herdado poderiam ser feitas durante a vida do beneficiário. ... Uma solução: aqueles que planejam suas propriedades podem converter um IRA tradicional em um Roth IRA para eliminar os impactos fiscais futuros e deixar seus herdeiros uma herança sem impostos.
O Secure Act empurra para trás a idade máxima em que as pessoas devem começar a retirar planos de aposentadoria para 72 anos a partir de 70 anos e meio. A legislação - conhecida como Lei Segura - amplia o acesso a contas de poupança para aposentadoria com vantagens fiscais e permite que os americanos mantenham dinheiro nessas contas por mais tempo, entre outras coisas.
Uma nova conta bipartidária de aposentadoria tem vantagens para idosos e poupadores que arcam com dívidas estudantis. A legislação, proposta por legisladores da Câmara na terça-feira, aumentaria para 75 a idade em que os idosos devem começar a sacar dinheiro de seus planos 401 (k) e contas individuais de aposentadoria.
Este crédito se aplicaria a pequenos empregadores com até 100 funcionários em um período de 3 anos a partir de 31 de dezembro de 2019 e se aplica a SEP, SIMPLE, 401 (k) e tipos de planos de participação nos lucros. Se o plano de aposentadoria inclui inscrição automática, um crédito adicional de até $ 500 agora está disponível.
A REGRA DE 10 ANOS. Uma das grandes mudanças no SECURE Act foi a eliminação do stretch IRA para a maioria dos beneficiários não cônjuges. Foi substituída pela "regra de 10 anos", que diz que os fundos herdados do IRA (ou Roth IRA) devem ser retirados até o final do período de 10 anos após a morte do proprietário do IRA.
Beneficiários que herdaram IRAs antes de 2020 têm direitos adquiridos. Eles seguem as regras antigas e continuam a se beneficiar de um Stretch IRA.
De acordo com a nova lei, os indivíduos que não completaram 70 anos e meio no final de 2019 agora podem esperar até os 72 anos para começar a receber distribuições. Contribuições. A nova lei permite que os trabalhadores continuem a contribuir para um IRA após os 70 anos e meio, que é o mesmo que as regras para 401 (k) se Roth IRAs. Empregadores.
A regra de 5 anos sobre conversões de Roth exige que você espere cinco anos antes de retirar qualquer saldo convertido - contribuições ou ganhos - independentemente da sua idade. Se você sacar dinheiro antes dos cinco anos, terá que pagar uma multa de 10% ao apresentar sua declaração de imposto de renda.
A sabedoria convencional sugere que herdar um Roth IRA é sempre melhor do que herdar um IRA tradicional. ... “A regra básica para contribuições / conversões de Roth IRA permanece verdadeira, não importa quem está fazendo a retirada - o proprietário original ou beneficiário”, diz Spiegelman.
Você não precisa de nenhum rendimento ganho para uma conversão e não há limite de renda. ... Você pode fazer isso, mas como todas as conversões de um IRA tradicional para um Roth, qualquer dólar antes dos impostos que você mover de seu IRA tradicional para seu IRA Roth será adicionado à sua renda tributável no ano em que a conversão for feita.
Ainda sem comentários