Para os trabalhadores autônomos, estabelecer um plano de aposentadoria é um trabalho do tipo faça você mesmo. Existem quatro planos disponíveis sob medida para os trabalhadores autônomos: um participante 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA e plano Keogh. Planos de poupança de saúde (HSAs) e IRAs tradicionais e Roth são mais duas opções complementares.
Um IRA é provavelmente a maneira mais fácil para os autônomos começarem a economizar para a aposentadoria. Não há requisitos especiais de arquivamento e você pode usá-lo quer tenha ou não funcionários.
Os planos 401 (k) são planos patrocinados pelo empregador, o que significa que apenas um empregador (incluindo trabalhadores autônomos) pode estabelecer um. Se você não tem sua própria organização (empresarial ou sem fins lucrativos) e não tem um emprego, você pode avaliar a contribuição para um IRA.
Você pode colocar todos os seus ganhos líquidos de trabalho autônomo no plano: até $ 13.500 em 2021 e em 2020 ($ 13.000 em 2019), mais $ 3.000 se você tiver 50 anos ou mais (em 2015 - 2021), mais um 2% de contribuição fixa ou 3% de contribuição correspondente. abrir um SIMPLE IRA por meio de um banco ou outra instituição financeira.
A regra é que, se você for autônomo, poderá receber todos os benefícios por qualquer mês em que seu Seguro Social considere que você está aposentado. Para ser considerado aposentado, você não deve ter ganho acima do limite de renda e não deve ter realizado o que a Previdência Social considera serviços substanciais.
Se suas despesas anuais de pré-aposentadoria forem de $ 50.000, por exemplo, você desejaria uma renda de aposentadoria de $ 40.000 se seguisse a regra de 80 por cento. Se você e seu cônjuge vão receber $ 2.000 por mês do Seguro Social, ou $ 24.000 por ano, você precisará de cerca de $ 16.000 por ano de suas economias.
Como os freelancers devem fazer um orçamento para o imposto de renda e os impostos FICA, você deve planejar reservar 25% a 30% de sua receita tributável de freelance para pagar os impostos trimestrais e qualquer imposto adicional que você deva quando arquivar seus impostos em abril. Você pode usar o Formulário 1040-ES do IRS para calcular seus pagamentos estimados de impostos.
Existem mais do que alguns motivos pelos quais eu acho que os planos 401 (k) s são uma má ideia, incluindo o fato de você desistir do controle do seu dinheiro, ter opções de investimento extremamente limitadas, não poder acessar seus fundos antes dos 59.5 anos ou mais, não recebem distribuições de renda sobre seus investimentos e não se beneficiam delas durante a maior parte ...
Entre a dedutibilidade de impostos de suas contribuições, o diferimento de impostos de sua receita de investimento e sua capacidade de acumular uma quantidade incrível de dinheiro para sua aposentadoria, vale a pena participar de um plano 401 (k), mesmo sem a correspondência da empresa.
De acordo com a Fidelity (e vários outros estudos), aos 30 anos você deve ter 1x seu salário economizado para a aposentadoria. Se aos 30 anos você está ganhando $ 40.000 brutos, você deve ter $ 40.000 no total em todas as suas contas de aposentadoria. A regra geral pressupõe: idade de aposentadoria de 67 anos.
Se você está na idade de aposentadoria completa ou mais, pode obter todos os seus benefícios da Previdência Social, independentemente de se aposentar do seu negócio ou não. ... Mas quando você trabalha em um negócio que você (ou sua família) possui, ou é um executivo em uma corporação, não é tão simples.
“O limite de contribuição é de até US $ 57.000 em 2020 (mais uma contribuição de atualização de US $ 6.000 para aqueles com 50 anos ou mais) ou 100% da renda auferida, o que for menor.”Embora você possa estar mais familiarizado com os planos de contribuição definida, não negligencie os planos de benefícios definidos.
Um Solo 401 (k) é essencialmente um plano 401 (k) projetado para indivíduos. ... Para trabalhadores autônomos, no entanto, um Solo 401 (k) pode oferecer maiores contribuições anuais e maiores deduções fiscais do que um SEP IRA, dependendo de sua renda. Os planos Solo 401 (k) também permitem que você faça contribuições Roth pós-impostos.
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