Embora a correspondência seja um bom benefício, não é a razão principal para ter um plano 401 (k). Mesmo sem uma correspondência do empregador, sua contribuição para o plano é totalmente dedutível do imposto de renda no ano escolhido. ... Na conta de imposto diferido, o imposto de renda não tem efeito. Você ganhará o total de 10% em seu investimento a cada ano.
A substituição mais óbvia para um 401 (k) é uma conta de aposentadoria individual (IRA). Uma vez que um IRA não está vinculado a um empregador e pode ser aberto por quase qualquer pessoa, é provavelmente uma boa ideia para cada trabalhador - com ou sem acesso a um plano do empregador - contribuir para um IRA (ou, se possível, um Roth IRA).
Veja as taxas cobradas de você pelo seu 401k e compare com o que uma empresa de fundos pode cobrar. Para qualquer poupança para a aposentadoria, uma boa regra prática é investir 10 por cento do seu salário se você começar a economizar aos 30 anos, 20 por cento se você tiver 45 e apenas começando a economizar e 30 por cento do seu salário se você tiver 50.
Se você é autônomo, pode realmente iniciar um plano 401 (k) para si mesmo como participante solo. Nesta situação, você seria o empregado e o empregador, o que significa que você mesmo pode colocar mais no 401 (k) porque você é o empregador compatível!
Você também não pagará impostos sobre os ganhos de investimento. Os poupadores podem cumprir suas metas de aposentadoria com a ajuda da correspondência do empregador. Os especialistas recomendam economizar 15% ou mais de sua renda antes dos impostos para a aposentadoria, e a correspondência de 401 (k) do empregador média chegou a 4.7% do salário de um funcionário no ano passado, de acordo com a Fidelity.
Comecemos pelo princípio: por lei, os empregadores não precisam igualar nenhuma parte do investimento de um funcionário em um plano de 401k. Há, no entanto, planos de testes anuais de não discriminação exigidos e justos para todos os funcionários.
O valor máximo de diferimento de salário com que você pode contribuir em 2019 para um 401 (k) é o menor de 100% do salário ou $ 19.000. No entanto, alguns planos 401 (k) podem limitar suas contribuições a um valor menor e, em tais casos, as regras do IRS podem limitar a contribuição para funcionários altamente remunerados.
Normalmente, você não pode investir em empresas individuais - como apenas comprar ações da Amazon - por meio de um 401 (k). Em vez disso, você selecionará um ou mais fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs), que investem em uma variedade de empresas e setores.
No entanto, independentemente da sua idade e expectativas, a maioria dos consultores financeiros concorda que 10% a 20% do seu salário é uma boa quantia para contribuir para o seu fundo de aposentadoria.
Quando você deve maximizar
1 Se você pode se dar ao luxo de maximizar sua contribuição, você pode querer fazê-lo. Alguns especialistas em finanças pessoais sugerem economizar pelo menos 15% de sua renda anual para a aposentadoria ao longo de sua carreira profissional. ... Isso é suficiente para apenas $ 300 de renda mensal na aposentadoria.
Existem mais do que alguns motivos pelos quais eu acho que os planos 401 (k) s são uma má ideia, incluindo o fato de você desistir do controle do seu dinheiro, ter opções de investimento extremamente limitadas, não poder acessar seus fundos antes dos 59.5 anos ou mais, não recebem distribuições de renda sobre seus investimentos e não se beneficiam delas durante a maior parte ...
Os planos 401 (k) são planos patrocinados pelo empregador, o que significa que apenas um empregador (incluindo trabalhadores autônomos) pode estabelecer um. Se você não tem sua própria organização (empresarial ou sem fins lucrativos) e não tem um emprego, você pode avaliar a contribuição para um IRA.
Ao contrário de um plano 401 (k) regular, um plano de aposentadoria Solo 401 (k) pode ser implementado apenas por indivíduos autônomos ou proprietários de pequenas empresas sem outros funcionários em tempo integral. Além disso, eles não devem ser empregados por qualquer empresa de sua propriedade ou de seu cônjuge.
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