E adiar a poupança para a aposentadoria até estar livre de dívidas pode custar seu bem mais valioso: tempo. Com juros compostos, mesmo pequenas contribuições para o seu plano de aposentadoria podem crescer significativamente. No entanto, o principal motivo para tornar a poupança uma prioridade em relação ao pagamento de dívidas é construir seu fundo de emergência.
A sabedoria de investimento convencional diz que você deve começar a economizar para a aposentadoria assim que puder, quer tenha ou não dívidas ou um fundo de emergência. Afinal, quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. ... Ele realmente diz a você para adiar a poupança para a aposentadoria.
Se a sua empresa incentiva a poupança para a aposentadoria por meio de algum tipo de arranjo equivalente, como uma combinação 401 (k), mesmo os proponentes de "todas as dívidas são ruins" recomendariam que você investisse pelo menos o suficiente para capturar esse dinheiro grátis.
Pague primeiro dívidas com juros altos, enquanto economiza algo para a aposentadoria. Contribuir pelo menos o suficiente para o seu 401 (k) para obter o seu par, porque isso é dinheiro de GRAÇA. Se você tiver um IRA, automatize suas economias e tenha dinheiro diretamente depositado quando você receber o pagamento a cada mês.
Resposta curta - não! Resposta mais longa e clara - mesmo que as taxas de juros do cartão de crédito sejam mais altas do que a taxa de impostos, quase nunca é uma boa ideia sacar antecipadamente suas economias para aposentadoria.
O investidor de "Shark Tank" Kevin O'Leary disse que a idade ideal para se livrar de dívidas é 45 anos, especialmente se você quiser se aposentar aos 60 anos. Estar livre de dívidas - incluindo o pagamento de sua hipoteca - por volta dos 40 anos o coloca no caminho inicial para o sucesso, O'Leary argumentou.
WalletHub, Financial Company
É melhor pagar seu cartão de crédito do que manter um saldo. É melhor pagar o saldo total do cartão de crédito porque as empresas de cartão de crédito cobram juros quando você não paga a sua fatura integralmente todos os meses.
Uma boa regra prática é adicionar um ano de salário economizado para cada cinco anos de idade - por exemplo, aos 30 anos você gostaria de ter economizado um ano de salário, aos 35, dois anos, aos 40, três anos e assim por diante.
Economizamos mais de $ 30.000 em apenas 12 meses.
Resposta rápida: uma regra geral é ter uma vez a sua renda economizada aos 30 anos, duas vezes a sua renda aos 35, três vezes aos 40 e assim por diante. Procure economizar 15% de seu salário para a aposentadoria - ou comece com uma porcentagem que seja administrável para seu orçamento e aumente 1% a cada ano até chegar a 15%
Olhando para trás, Nitzsche diz que liquidar seu 401 (k) para pagar dívidas de cartão de crédito é algo que ele não faria novamente. "É muito prejudicial para a sua saúde financeira a longo prazo e para a sua aposentadoria", diz ele. Muitos especialistas concordam que aproveitar suas economias para a aposentadoria mais cedo pode ter efeitos de longo prazo.
Pague dívidas com juros altos antes de investir.
Se você está pagando dívidas, você não está sozinho. A maioria dos americanos tem - incluindo hipotecas, empréstimos estudantis, cartões de crédito, notas de carro e muito mais.
Você pode continuar a fazê-los, mas em um nível mínimo. Aqui estão alguns conselhos financeiros com os quais quase todos concordam: Independentemente de sua dívida, você deve contribuir com uma porcentagem de sua renda que irá gerar a correspondência máxima do empregador em seu plano 401 (k) ou semelhante.
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