Se você tem algum dinheiro em suas reservas e pode pagá-lo, comprar pontos de hipoteca pode ser um investimento valioso. Em geral, comprar pontos de hipoteca é mais benéfico quando vocês pretendem ficar em casa por um longo período de tempo e podem arcar com o pagamento de pontos de hipoteca.
Se você puder comprar pontos de desconto além do pagamento inicial e dos custos de fechamento, diminuirá seus pagamentos mensais de hipoteca e poderá economizar muito dinheiro. O segredo é ficar em casa o tempo suficiente para recuperar os juros pré-pagos.
Os pontos podem fazer mais sentido do que um adiantamento maior
Devido ao seu excelente crédito, o banco diz que você pode colocar apenas 15%. Se você reduzir 15%, economizará $ 15.000 em custos iniciais, mas reduzir 20% irá economizar cerca de $ 30.000 ao longo da vida do empréstimo.
Os pontos, também conhecidos como pontos de desconto, reduzem sua taxa de juros em troca de uma taxa inicial. Os créditos do credor reduzem seus custos de fechamento em troca de aceitar uma taxa de juros mais alta.
Se você discriminar seus impostos, geralmente pode deduzir seus custos de fechamento no ano em que fechou em sua casa. Se você fechou sua casa em 2020, você pode deduzir esses custos em seus impostos de 2020. O valor que você pagou deve ser claramente mostrado e discriminado na divulgação de fechamento do seu empréstimo ou declaração de liquidação.
Os pontos podem ser adicionados a um empréstimo hipotecário quando você refinancia. ... Um são os pontos de desconto, que reduzem a taxa de juros do seu empréstimo. O segundo tipo são os pontos de originação, que aumentam a receita do credor e compensam as despesas de fazer seu empréstimo hipotecário. Um ponto é igual a 1 por cento do valor do seu empréstimo hipotecário.
Os pontos são juros pré-pagos e podem ser dedutíveis como juros da hipoteca da casa, se você especificar as deduções no Anexo A (Formulário 1040), Deduções detalhadas. Se você puder deduzir todos os juros de sua hipoteca, poderá deduzir todos os pontos pagos na hipoteca.
Os pontos de hipoteca, também conhecidos como pontos de desconto, são taxas pagas diretamente ao credor no fechamento em troca de uma taxa de juros reduzida. Isso também é chamado de "reduzir a taxa", o que pode diminuir seus pagamentos mensais de hipoteca. Um ponto custa 1 por cento do valor da hipoteca (ou $ 1.000 para cada $ 100.000).
Por que diminuir sua taxa de juros? Uma taxa de juros mais baixa não só pode economizar dinheiro no pagamento mensal da hipoteca, mas também reduzirá o valor dos juros que você pagará pelo empréstimo ao longo do tempo. Verifique a diferença nos pagamentos mensais e nos juros totais pagos neste exemplo de empréstimo hipotecario de $ 200.000.
O pagamento de pontos de desconto reduz a taxa de juros e, portanto, os pagamentos mensais. ... Sem os pontos de desconto, o principal e os juros mensais são de $ 1.073.64. Os pagamentos mensais são menores após a redução da taxa, pagando um ou dois pontos base.
Comprar pontos de desconto é uma boa ideia apenas se você planeja fazer pagamentos de seu empréstimo por tempo suficiente para empatar - quando o que você pagou pelos pontos é igual às suas economias com uma taxa de juros reduzida. ... Você perderá dinheiro se comprar pontos de desconto e pagar o empréstimo antes do ponto de equilíbrio.
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