O refinanciamento de hipotecas nem sempre é a melhor ideia, mesmo quando as taxas de hipotecas estão baixas e amigos e colegas estão falando sobre quem conseguiu a menor taxa de juros. Isso ocorre porque o refinanciamento de uma hipoteca pode ser demorado, caro no fechamento e fará com que o credor retire sua pontuação de crédito.
Geralmente, um refinanciamento vale a pena se você ficar em casa por tempo suficiente para atingir o "ponto de equilíbrio" - a data em que suas economias superam os custos de fechamento que você pagou para refinanciar seu empréstimo. Por exemplo, digamos que você economize $ 200 por mês com o refinanciamento, e seus custos de fechamento ficarão em torno de $ 4.000.
Vale a pena refinanciar para 1 por cento? O refinanciamento para uma taxa de 1 por cento menor geralmente vale a pena. Um por cento é uma queda significativa da taxa e irá gerar economias mensais significativas na maioria dos casos. Por exemplo, reduzindo sua taxa de 1 por cento - de 3.75% a 2.75% - pode economizar $ 250 por mês em um empréstimo de $ 250.000.
Economizando $ 100 por mês, você levaria 40 meses - mais de 3 anos - para recuperar seus custos de fechamento. Portanto, um refinanciamento pode valer a pena se você planeja ficar em casa por 4 anos ou mais. Mas se não, o refinanciamento provavelmente custaria mais do que você economizaria. ... Negocie com seu credor um refinanciamento sem custo de fechamento.
Contra: você reduzirá o valor da sua casa e, como redefinirá o prazo do empréstimo, pagará mais em juros totais. Descubra quais serão seus custos de fechamento se você refinanciar e incluí-los em seu ponto de equilíbrio - o tempo que você levará para recuperar o dinheiro que custa para refinanciar.
Assumir novas dívidas normalmente faz com que sua pontuação de crédito caia, mas como o refinanciamento substitui um empréstimo existente por outro de aproximadamente o mesmo valor, seu impacto em sua pontuação de crédito é mínimo.
O refinanciamento não redefine o prazo de reembolso do seu empréstimo, mas substitui o seu empréstimo atual por um novo empréstimo. Você pode escolher entre diferentes ofertas para seu novo empréstimo, dependendo de seus objetivos, incluindo um prazo de reembolso mais longo ou mais curto.
Refinanciamento de hipotecas
Refinanciar seu empréstimo hipotecário geralmente fará com que seus pagamentos mensais mudem - às vezes, muito. Em alguns casos, sua conta mensal de habitação vai realmente cair, como se você refinanciasse para uma taxa de juros mais baixa ou um empréstimo com prazo mais longo.
Para devedores que lutam para pagar seus empréstimos, o refinanciamento também pode ser usado para obter um empréstimo de longo prazo com pagamentos mensais mais baixos. Nestes casos, o valor total pago aumentará, pois os juros terão que ser pagos por um período maior de tempo.
A tendência das taxas de hipotecas continuou a diminuir até as taxas caírem para 3.31% em novembro de 2012 - o nível mais baixo da história das taxas de hipotecas.
A taxa média de juros de hipotecas fixas de 30 anos é de 3.25%, o que é um declínio de 9 pontos base em comparação com uma semana atrás. ... Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você está procurando minimizar seu pagamento mensal.
Geralmente, o custo de um ponto de hipoteca é de US $ 1.000 para cada US $ 100.000 do seu empréstimo (ou 1% do valor total da hipoteca). Cada ponto que você compra diminui sua APR em 0.25%. Por exemplo, se sua taxa é de 4% e você compra um ponto, sua taxa APR cairia para 3.75% para a vida do empréstimo.
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