As diferenças entre um plano 401 (k) e um plano SIMPLE IRA A 401 (k) podem ser oferecidos por qualquer tipo de empregador, mas um IRA SIMPLES é projetado para pequenas empresas com 100 ou menos funcionários. Os limites de contribuição para planos SIMPLE IRA são inferiores aos planos tradicionais 401 (k). IRAs SIMPLES exigem uma contribuição do empregador.
E os limites de contribuição são mais baixos para SIMPLE IRAs do que para 401 (k) s. Ainda assim, os IRAs SIMPLES têm algumas vantagens. Embora muitos empregadores ofereçam correspondência generosa com seus planos 401 (k), essa correspondência é totalmente opcional. Por outro lado, os participantes de IRAs SIMPLES têm a garantia de pelo menos alguma correspondência de seus empregadores.
Os planos SIMPLE IRA podem fornecer uma fonte significativa de renda na aposentadoria, permitindo que empregadores e funcionários reservem dinheiro em contas de aposentadoria. Os planos SIMPLE IRA não têm os custos iniciais e operacionais de um plano de aposentadoria convencional.
SIMPLE IRAs fornecem uma alternativa conveniente para pequenos empregadores que não querem as complexidades burocráticas e fiduciárias que vêm com um plano qualificado. Os funcionários ainda recebem benefícios fiscais e de poupança, além de aquisição instantânea das contribuições do empregador.
A resposta rápida é sim, você pode ter uma conta 401 (k) e uma conta individual de aposentadoria (IRA) ao mesmo tempo. ... Esses planos compartilham semelhanças no sentido de que oferecem a oportunidade de economias com impostos diferidos (ou, no caso do Roth 401k ou Roth IRA, ganhos livres de impostos).
O valor máximo de diferimento de salário com que você pode contribuir em 2019 para um 401 (k) é o menor de 100% do salário ou $ 19.000. No entanto, alguns planos 401 (k) podem limitar suas contribuições a um valor menor e, em tais casos, as regras do IRS podem limitar a contribuição para funcionários altamente remunerados.
Principais vantagens. Alguns dos principais motivos para transferir seu 401 (k) para um IRA são mais opções de investimento, melhor comunicação, taxas mais baixas e a possibilidade de abrir uma conta Roth. Outros benefícios incluem incentivos em dinheiro de corretores para abrir um IRA, menos regras e vantagens de planejamento imobiliário.
As contribuições do IRA SIMPLES não estão sujeitas à retenção de imposto de renda federal. No entanto, as contribuições para redução de salários estão sujeitas a impostos de seguridade social, Medicare e impostos federais de desemprego (FUTA). Contribuições equiparadas e não opcionais não estão sujeitas a esses impostos. Relatório de deduções de contribuições do empregador.
Geralmente, você tem que pagar imposto de renda sobre qualquer valor que retirar do seu IRA SIMPLES. Você também pode ter que pagar um imposto adicional de 10% ou 25% sobre o valor do saque, a menos que você tenha pelo menos 59 anos e meio de idade ou se qualifique para outra exceção.
Os limites de contribuição para planos SIMPLE IRA são inferiores aos planos 401 (k) tradicionais. IRAs SIMPLES exigem uma contribuição do empregador. ... Com os IRAs SIMPLES, os funcionários estão sempre 100 por cento investidos, enquanto os planos 401 (k) podem ter diferentes regras de aquisição para as contribuições do empregador.
Sem deduções fiscais
Mesmo se o seu IRA simples perder todo o seu valor, você não terá direito a quaisquer deduções fiscais adicionais. A única maneira de reivindicar uma perda em um IRA é fechar todas as contas do mesmo tipo e a soma de suas distribuições for menor que a soma de suas contribuições não dedutíveis.
A maneira mais provável de perder todo o dinheiro em seu IRA é ter todo o saldo de sua conta investido em uma ação individual ou investimento em títulos, e esse investimento se tornar inútil devido à falência da empresa. Você pode evitar um cenário de perda total de IRA como este diversificando sua conta.
Limites de contribuição de 2020 e 2021
| Abaixo de 50 | 50 e mais velhos | |
|---|---|---|
| SIMPLE IRA | $ 13.500 | $ 16.500 |
| 401 (k) | $ 19.500 | $ 26.000 |
| Tradicional ou Roth IRA | $ 6.000 | $ 7.000 |
Ainda sem comentários