A principal diferença entre Roth e os IRAs tradicionais reside no momento de suas vantagens fiscais: com os IRAs tradicionais, você deduz as contribuições agora e paga os impostos sobre as retiradas depois; com Roth IRAs, você paga impostos sobre as contribuições agora e obtém retiradas isentas de impostos mais tarde.
Não há versão Roth do SIMPLE IRA. A conta está sujeita a muitas das mesmas regras de um IRA tradicional: as contribuições reduzem sua renda tributável do ano, mas as distribuições na aposentadoria são tributadas como renda normal.
Os planos SIMPLE IRA podem fornecer uma fonte significativa de renda na aposentadoria, permitindo que empregadores e funcionários reservem dinheiro em contas de aposentadoria. Os planos SIMPLE IRA não têm os custos iniciais e operacionais de um plano de aposentadoria convencional.
Você pode contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda. Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com vantagens fiscais quanto a lei permite.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
SIMPLE IRAs fornecem uma alternativa conveniente para pequenos empregadores que não querem as complexidades burocráticas e fiduciárias que vêm com um plano qualificado. Os funcionários ainda recebem benefícios fiscais e de poupança, além de aquisição instantânea das contribuições do empregador.
Principais vantagens. Um Roth IRA ou 401 (k) faz mais sentido se você tiver certeza de uma renda maior na aposentadoria do que ganha agora. Se você espera que sua renda (e taxa de imposto) sejam menores na aposentadoria do que atualmente, uma conta tradicional é provavelmente a melhor aposta.
E os limites de contribuição são mais baixos para SIMPLE IRAs do que para 401 (k) s. Ainda assim, os IRAs SIMPLES têm algumas vantagens. Embora muitos empregadores ofereçam correspondência generosa com seus planos 401 (k), essa correspondência é totalmente opcional. Por outro lado, os participantes de IRAs SIMPLES têm a garantia de pelo menos alguma correspondência de seus empregadores.
As contribuições do IRA SIMPLES não estão sujeitas à retenção de imposto de renda federal. No entanto, as contribuições para redução de salários estão sujeitas a impostos de seguridade social, Medicare e impostos federais de desemprego (FUTA). Contribuições equiparadas e não opcionais não estão sujeitas a esses impostos. Relatório de deduções de contribuições do empregador.
Suas contribuições para o seu SIMPLE IRA "antes dos impostos", o que significa que seu empregador não retém nenhum imposto de renda federal sobre o dinheiro antes de ser depositado no SIMPLE IRA.
Saldo médio de 401k aos 65 anos ou mais - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
Se você declarar impostos como uma pessoa solteira, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) deve ser inferior a US $ 139.000 para o ano fiscal de 2020 e menos de US $ 140.000 para o ano fiscal de 2021 para contribuir com um Roth IRA, e se você for casado e entrar com o processo em conjunto , o seu MAGI deve ser inferior a $ 206.000 para o ano fiscal de 2020 e 208.000 para o ano fiscal ...
Sim, se você atender aos requisitos de elegibilidade para cada tipo
Você pode manter um IRA tradicional e um Roth IRA, desde que sua contribuição total não exceda os limites do Internal Revenue Service (IRS) para um determinado ano, e você atenda a certos outros requisitos de elegibilidade.
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