Opções de plano de aposentadoria para trabalhadores autônomos. Existem cinco opções principais para o autônomo ou proprietários de pequenas empresas: um IRA (tradicional ou Roth), um Solo 401 (k), um SEP IRA, um SIMPLE IRA ou um plano de benefício definido.
Plano de correspondência de incentivos de poupança para funcionários (plano SIMPLE IRA)
Você pode colocar todos os seus ganhos líquidos de trabalho autônomo no plano: até $ 13.500 em 2021 e em 2020 ($ 13.000 em 2019), mais $ 3.000 se você tiver 50 anos ou mais (em 2015 - 2021), mais um 2% de contribuição fixa ou 3% de contribuição correspondente.
5 etapas para criar seu plano de aposentadoria
Contribuições do empregador
igualar suas contribuições de redução de salário dólar por dólar até 3% de seus ganhos líquidos de trabalho autônomo; ou. fazer uma contribuição não eletiva de 2% de seus ganhos líquidos de trabalho autônomo que não exceda $ 290.0000 para 2021 ($ 285.000 para 2020).
A regra é que, se você for autônomo, poderá receber todos os benefícios por qualquer mês em que seu Seguro Social considere que você está aposentado. Para ser considerado aposentado, você não deve ter ganho acima do limite de renda e não deve ter realizado o que a Previdência Social considera serviços substanciais.
Aqui estão cinco planos de aposentadoria autônomo que podem funcionar para você:
Se você é autônomo, um Roth IRA é provavelmente uma das ferramentas essenciais de poupança de aposentadoria de que você precisa em seu arsenal. ... Você pode contribuir com $ 6.000 para um Roth IRA se tiver menos de 50 anos. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com até US $ 7.000.
Se você trabalha por conta própria, pode criar um plano 401 (k) solo, também conhecido como plano 401 (k) independente, por conta própria. Solo 401 (k) s tem alguns benefícios sobre outros tipos de contas de aposentadoria.
Primeiro, considere o caso de anuidade imediata: para uma pensão de Rs 50.000 / mês (ou Rs 6 lakh / ano), você terá que investir cerca de Rs 70 lakh aos 60 anos no plano LIC. Aos 50 anos, você precisará investir pelo menos Rs 80 lakh para uma pensão de Rs 50.000 / mês.
Um Roth IRA é possivelmente a melhor maneira que os jovens podem economizar para a aposentadoria. Um Roth IRA é financiado com dinheiro após os impostos, o que significa que daqui a 40 anos, quando você começar a fazer saques, não terá que pagar impostos sobre ele. (Este não é o caso de 401 (k) s ou IRAs tradicionais.)
O SIMPLE IRA é fácil de administrar e os arquivamentos do IRS não são necessários. O SIMPLE IRA deve ser estabelecido até 1º de outubro, a fim de contribuir para um plano para o ano corrente. Em 2020, um único proprietário pode optar por adiar até 100% de sua renda até um máximo de $ 13.500 ou $ 16.500 para pessoas com 50 anos ou mais.
Para um indivíduo autônomo, as contribuições são limitadas a 25% de seus rendimentos líquidos de trabalho autônomo (não incluindo contribuições para você), até $ 58.000 (para 2021; $ 57.000 para 2020). Você pode calcular as contribuições do seu plano usando as tabelas e planilhas na Publicação 560.
As contribuições do empregador para o seu SIMPLE IRA podem ser feitas em contribuições periódicas ou em uma única quantia, desde que as contribuições sejam depositadas antes do prazo de entrega da declaração de imposto do empregador (incluindo extensões).
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