Os fundos na data-alvo são projetados para ajudar a gerenciar o risco de investimento. Você escolhe um fundo com um ano-alvo que seja mais próximo do ano que você prevê se aposentar, digamos um "Fundo 2050."À medida que você avança em direção à sua" data-alvo "de aposentadoria, o fundo reduz gradualmente o risco, alterando os investimentos dentro do fundo.
Vamos dar algum crédito aos fundos da data-alvo. Para as pessoas que não vão seguir os mercados de investimento, aprender como investir e ter uma abordagem prática para sua aposentadoria, os fundos de data-alvo são úteis. Eles são até mesmo uma jogada inteligente para pessoas que estão inclinadas a mudar frequentemente sua alocação de fundos dentro de seu 401 (k).
Os melhores fundos para datas-alvo
Mesmo se você estiver maximizando seu 401 (k), se você tiver um punhado de fundos, o valor alocado para cada um pode ser bem pequeno. Dependendo de quanto você contribui e se o seu empregador corresponde, pode fazer sentido ficar em um fundo de data-alvo por alguns anos enquanto você constrói ativos.
Nada de especial acontece com um fundo de aposentadoria alvo quando atinge sua data alvo. O fundo não para de investir e você não precisa tirar seu dinheiro do fundo. A mudança gradual de ações para títulos simplesmente continua.
Os melhores planos de aposentadoria a serem considerados em 2021:
Vantagens dos fundos de data-alvo
Você também pode abrir uma conta de corretora com um gestor de fundos ou corretor online para comprar fundos na data-alvo. Ou você pode comprar um diretamente de um provedor de fundos como Vanguard, Fidelity ou T. Rowe Price, mas aí suas escolhas podem ser mais limitadas.
Os fundos de aposentadoria Vanguard Target são baratos, diversificados e projetados para lhe dar um bom, mas não garantido, resultado de investimento em alguma data fixa no futuro. Eles fazem isso começando com uma alta alocação de ações e, em seguida, reduzindo o risco, transferindo mais dinheiro para títulos conforme o fundo se aproxima de sua data-alvo.
Fidelity Balanced
Nos últimos cinco e 10 anos, o FBALX tem sido um dos melhores fundos mútuos em sua categoria; seus retornos anualizados superam pelo menos 95% de todos os outros chamados fundos balanceados, que detêm cerca de 60% dos ativos em ações e 40% em títulos.
Eles só funcionam enquanto trabalham: os fundos da data-alvo também são projetados apenas para serem usados ao acumular riqueza para a aposentadoria. Depois de atingir a data, o portfólio não muda para um onde você possa retirá-lo facilmente. Na verdade, você provavelmente acabará tendo que vender todo o fundo e começar de novo.
Os fundos de títulos de vencimento alvo investem em títulos que vencem em um determinado ano de vencimento designado. Cada fundo de títulos de vencimento-alvo geralmente procura manter os títulos em sua carteira até que eles vencam ou sejam chamados.
A maioria dos fundos de data-alvo são administrados ativamente, até certo ponto, o que significa que seus investimentos mudam com o tempo. Isso significa que você pode enfrentar consequências fiscais não intencionais se escolher uma conta de corretagem tributável em vez de 401 (k) ou IRA com vantagens fiscais.
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