Considere uma estratégia simples para reduzir potencialmente o que você paga em impostos, na aposentadoria: Faça um saque anual de cada conta com base na porcentagem dessa conta da economia geral. Não vá sozinho. Certifique-se de verificar com um consultor fiscal e ter um plano para gerenciar saques de contas de aposentadoria.
Veja como minimizar 401 (k) e os impostos de retirada do IRA na aposentadoria:
Adiar os pagamentos da Previdência Social, rolar os antigos 401 (k) s, configurar IRAs para evitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre a retirada do 401 (k).
Uma regra prática é começar retirando não mais do que 4% de suas economias para aposentadoria no primeiro ano de aposentadoria. Após o primeiro ano de aposentadoria, você pode optar por aumentar o valor de saque anual de acordo com a taxa de inflação para manter seu poder de compra. Mas seja flexível também.
A penalidade de imposto para uma retirada antecipada de um plano de aposentadoria é igual a 10% do valor que está incluído em sua renda. Você deve pagar esta multa além do imposto de renda normal.
A regra dos 4% é uma estrutura frequentemente citada para retirar dinheiro com segurança de carteiras de aposentadoria. A métrica, criada na década de 1990 pelo consultor financeiro William Bengen, diz que os aposentados podem retirar 4% de sua carteira total no primeiro ano de aposentadoria.
5 maneiras de não pagar imposto de renda durante a aposentadoria
O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.
Entre 65 e 67 anos, dependendo do ano de seu nascimento, você está na idade de aposentadoria completa e pode obter benefícios de aposentadoria completos do Seguro Social isentos de impostos. No entanto, se você ainda estiver trabalhando, parte de seus benefícios pode estar sujeita a tributação. O IRS adiciona os valores de seus ganhos e metade de seus benefícios de Seguro Social.
Olhando para trás, Nitzsche diz que liquidar seu 401 (k) para pagar dívidas de cartão de crédito é algo que ele não faria novamente. "É muito prejudicial para a sua saúde financeira a longo prazo e para a sua aposentadoria", diz ele. Muitos especialistas concordam que aproveitar suas economias para a aposentadoria mais cedo pode ter efeitos de longo prazo.
Nenhum investimento é completamente seguro, mas existem cinco (contas de poupança bancária, CDs, títulos do Tesouro, contas do mercado monetário e anuidades fixas) que são considerados entre os investimentos mais seguros que você pode possuir. Contas de poupança e CDs são normalmente segurados pelo FDIC.
Sim, você pode se aposentar com $ 500k
Com alguma renda de aposentadoria, gastos relativamente baixos e um pouco de sorte, isso é viável. Se você tem duas pessoas em sua casa recebendo seguro social ou renda de pensão, é ainda mais fácil. Claramente, mais dinheiro oferece mais segurança e mais opções.
Tradicionalmente, muitos consultores têm sugerido retirar primeiro das contas tributáveis, em seguida das contas de impostos diferidos e, por fim, das contas Roth, onde as retiradas são isentas de impostos. ... O efeito é uma cobrança fiscal mais estável sobre a aposentadoria e, potencialmente, menores impostos vitalícios e maior renda após os impostos ao longo da vida.
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