A regra dos 4% foi desenvolvida pelo planejador financeiro William Bengen em 1994. ... Por meio de sua pesquisa, Bengen constatou que as pessoas podiam sacar 4% de seus investimentos no primeiro ano de aposentadoria e depois sacar o mesmo valor, corrigido pela inflação, por pelo menos 30 anos sem esgotar seu portfólio.
Com base nos retornos do S&P 500 nos últimos 10 anos, a taxa de retirada segura de 4% parece uma aposta sólida daqui para a frente. Mesmo que as taxas de juros permaneçam onde estão agora, um aposentado que conta com a estratégia ficará bem - desde que o mercado de ações continue a cooperar.
A regra de 4% assume que sua carteira de investimentos contém cerca de 60% de ações e 40% de títulos. Também pressupõe que você manterá seu nível de gastos durante a aposentadoria. Se ambas as coisas forem verdadeiras para você e você quiser seguir a estratégia de retirada de aposentadoria mais simples possível, a regra dos 4% pode ser a certa para você.
Bengen aplicou muito do pensamento de Kitces, usando o índice Shiller CAPE (que reflete a relação preço-lucro ajustada ciclicamente para o S&P 500) e dados de inflação, para apresentar sua última revisão e recomendação para uma taxa de retirada geralmente segura: 5%.
4 ou 4.5 por cento
Desde que o planejador financeiro Bill Bengen veio com a regra de 4 por cento, também conhecida como regra de Bengen, em 1994, muitos consultores financeiros têm recomendado 4 por cento como uma taxa de retirada anual segura para garantir que o dinheiro dos aposentados dure 30 anos.
Na verdade, um aposentado que está disposto a cortar gastos nos anos ruins em apenas 2.5 por cento podem elevar sua taxa inicial de retirada segura para até 5 por cento de suas economias - sem aumentar as chances de ficar sem dinheiro.
A regra 25x é uma forma de estimar quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria. ... De acordo com a regra 25x, você precisaria economizar pelo menos $ 1.25 milhões para poder retirar com segurança $ 50.000 de renda em seu primeiro ano de aposentadoria.
Se você tem uma economia de $ 500.000, de acordo com a regra dos 4%, você terá acesso a cerca de $ 20.000 por 30 anos. Aposentar-se no exterior em um país da América do Sul pode ser mais acessível a longo prazo do que se aposentar na Europa.
2% de juros
| Gastos Mensais | Sai em |
|---|---|
| $ 3.000 / mês | 9.2 anos |
| $ 3.600 / mês | 7.6 anos |
| $ 4.200 / mês | 6.4 anos |
| $ 4.800 / mês | 5.6 anos |
Isso significa que, se você se aposentar aos 55, £ 700k financiará um indivíduo por 36 anos e um casal por 28 anos. Então, se você se aposentou aos 55 anos, isso o levará confortavelmente à expectativa de vida média combinada do Reino Unido de 81.
2% de juros
| Gastos Mensais | Sai em |
|---|---|
| $ 2.400 / mês | 16.4 anos |
| $ 3.200 / mês | 11.8 anos |
| $ 4.000 / mês | 9.2 anos |
| $ 4.800 / mês | 7.6 anos |
A regra dos 4 por cento e aposentadoria precoce
FIRE é uma sigla que significa Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada e algumas pessoas estão se aposentando assim que chegam aos 30 e 40 anos. Isso significa que sua carteira de ações precisará durar muito mais tempo do que a de um aposentado tradicional.
No entanto, se você não está mais trabalhando, quanto tempo vai durar um milhão de dólares na aposentadoria? A empresa de tecnologia financeira SmartAsset analisou as despesas domésticas médias e descobriu que, em todo o país, um pecúlio de US $ 1 milhão deve durar 23.46 anos.
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