Embora consultas leves apareçam em seu relatório de crédito, só você pode vê-las (com algumas exceções). Consultas duras são realizadas quando você solicita um empréstimo, cartão de crédito ou hipoteca e o credor verifica seu histórico de crédito antes de conceder (ou negar) o empréstimo.
Uma investigação difícil ocorre quando um credor a quem você se inscreveu para obter crédito analisa seu relatório de crédito como parte do processo de tomada de decisão. ... Uma investigação leve ocorre nos casos em que você verifica seu próprio crédito ou quando um credor ou administradora de cartão de crédito verifica seu crédito para pré-aprová-lo para uma oferta.
Uma investigação suave, às vezes conhecida como verificação de crédito suave ou puxada de crédito suave, acontece quando você ou alguém que você autoriza (como um potencial empregador) verifica seu relatório de crédito. ... Consultas leves não afetam sua pontuação de crédito porque não estão anexadas a um aplicativo específico para crédito.
De acordo com a FICO, uma consulta difícil de um credor diminuirá sua pontuação de crédito em cinco pontos ou menos. Se você tem um forte histórico de crédito e nenhum outro problema de crédito, pode descobrir que sua pontuação cai ainda menos do que isso. A queda é temporária.
Uma investigação difícil, ou um "puxão difícil", ocorre quando você se inscreve para uma nova linha de crédito, como um cartão de crédito ou empréstimo. Isso significa que um credor solicitou que olhasse seu arquivo de crédito para determinar quanto risco você representa como devedor. Perguntas difíceis aparecem em seu relatório de crédito e podem afetar sua pontuação de crédito.
Cada credor normalmente tem um limite de quantas consultas são aceitáveis. Depois disso, eles não o aprovarão, não importa qual seja sua pontuação de crédito. Para muitos credores, seis consultas são demais para serem aprovadas para um empréstimo ou cartão de banco.
Se você encontrar uma investigação não autorizada ou imprecisa, você pode registrar uma carta de contestação e solicitar que o bureau a remova de seu relatório. As agências de crédito ao consumidor devem investigar solicitações de disputa, a menos que determinem que sua disputa é frívola.
Se você está preocupado com a falha na verificação de crédito, não se preocupe! Ainda pode valer a pena completar um para ver qual é o resultado. E lembre-se, sua pontuação de crédito não será afetada de forma alguma.
Consultas suaves ou puxões de crédito suaves
Eles não afetam as pontuações de crédito e não parecem ruins para os credores. Na verdade, os credores não podem ver as consultas leves porque elas só aparecerão nos relatórios de crédito que você mesmo verificar (também conhecido como divulgações ao consumidor).
Um soft pull mostra exatamente o que você veria se olhasse seu próprio relatório de crédito - linhas de crédito, empréstimos, seu histórico de pagamentos e quaisquer contas de cobrança.
Seguindo algumas dicas, você pode aumentar sua pontuação em 50 pontos ou mais antes do final do ano.
De acordo com a FICO, "Estatisticamente, pessoas com seis consultas ou mais em seus relatórios de crédito podem ter uma probabilidade até oito vezes maior de declarar falência do que pessoas sem nenhuma consulta em seus relatórios."
Na maioria dos casos, as pesquisas difíceis têm muito pouco ou nenhum impacto em sua pontuação de crédito - e não têm efeito após um ano a partir da data em que a pesquisa foi feita. Então, quando uma investigação difícil é removida de seus relatórios de crédito, sua pontuação pode não melhorar muito - ou ver qualquer movimento.
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