Com um Roth IRA, você contribui com dólares após os impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e você geralmente pode fazer saques sem impostos e multas após os 59 anos e meio. Com um IRA tradicional, você contribui com dólares antes ou depois dos impostos, seu dinheiro cresce com impostos diferidos e as retiradas são tributadas como renda corrente após os 59 anos e meio.
Um Roth IRA ou 401 (k) faz mais sentido se você tiver certeza de uma renda maior na aposentadoria do que ganha agora. Se você espera que sua renda (e taxa de imposto) sejam menores na aposentadoria do que atualmente, uma conta tradicional é provavelmente a melhor aposta.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
Pode ser apropriado contribuir para um IRA tradicional e um Roth IRA - se você puder. Isso lhe dará opções de saque tributáveis e isentas de impostos na aposentadoria. Os planejadores financeiros chamam isso de diversificação tributária, e geralmente é uma estratégia inteligente quando você não tem certeza de como será a sua situação tributária na aposentadoria.
A diferença entre um tradicional e um Roth 401 (k) se resume a quando você paga os impostos. Embora as contas Roth geralmente tenham sido recomendadas para os poupadores mais jovens, um Roth 401 (k) também pode dar aos poupadores mais velhos a chance de se beneficiar de distribuições isentas de impostos.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
Sim, você pode perder dinheiro em um Roth IRA. As causas mais comuns de uma perda incluem: flutuações negativas do mercado, penalidades de retirada antecipada e tempo insuficiente para aumentar. A boa notícia é que quanto mais tempo você permitir que um Roth IRA cresça, menor será a probabilidade de você perder dinheiro.
A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.
Roth IRAs. ... As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de impostos), mas as distribuições qualificadas ou que são uma declaração de contribuições não estão sujeitas a impostos. Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.
Quanto imposto você deve sobre uma conversão de Roth IRA? Digamos que você esteja na faixa de impostos de 22% e converta $ 20.000. Sua receita para o ano fiscal aumentará em $ 20.000. Supondo que isso não o empurre para uma faixa de impostos mais alta, você deverá $ 4.400 em impostos sobre a conversão.
Mais em planos de aposentadoria
Para 2021, 2020 e 2019, as contribuições totais que você faz a cada ano para todos os seus IRAs tradicionais e Roth IRAs não podem ser mais do que: $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais), ou.
Com um Roth IRA, você contribui com dólares após os impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e você geralmente pode fazer saques sem impostos e multas após os 59 anos e meio. Com um IRA tradicional, você contribui com dólares antes ou depois dos impostos, seu dinheiro cresce com impostos diferidos e as retiradas são tributadas como renda corrente após os 59 anos e meio.
Sim, se você atender aos requisitos de elegibilidade para cada tipo
Você pode manter um IRA tradicional e um Roth IRA, desde que sua contribuição total não exceda os limites do Internal Revenue Service (IRS) para um determinado ano, e você atenda a certos outros requisitos de elegibilidade.
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