Mesmo com avaliações de ações extremamente altas, a pesquisa do planejador financeiro Michael Kitces mostra que a regra dos 4% ainda é válida. ... Usando uma alocação de ativos de 60% de ações e 40% de títulos, Kitces descobriu que a menor taxa de retirada inicial segura era 4.4%.
Com base nos retornos do S&P 500 nos últimos 10 anos, a taxa de retirada segura de 4% parece uma aposta sólida daqui para a frente. Mesmo que as taxas de juros permaneçam onde estão agora, um aposentado que conta com a estratégia ficará bem - desde que o mercado de ações continue a cooperar.
Bengen aplicou muito do pensamento de Kitces, usando o índice Shiller CAPE (que reflete a relação preço-lucro ajustada ciclicamente para o S&P 500) e dados de inflação, para apresentar sua última revisão e recomendação para uma taxa de retirada geralmente segura: 5%.
A regra 25X diz que se você economizar 25 vezes o seu salário de aposentadoria anual desejado, você pode sacar 4% desse valor a cada ano e vai durar 30 anos.
A regra dos 4% é baseada na pesquisa de William Bengen, publicada em 1994, que descobriu que se você investisse pelo menos 50% do seu dinheiro em ações e o restante em títulos, teria uma grande probabilidade de poder sacar um ajustado pela inflação de 4% de seu pecúlio a cada ano por 30 anos (e possivelmente mais, dependendo de ...
A regra dos 4%
A métrica, criada na década de 1990 pelo consultor financeiro William Bengen, diz que os aposentados podem retirar 4% de sua carteira total no primeiro ano de aposentadoria. Esse valor em dólares permanece o mesmo a cada ano e aumenta apenas com a inflação anual.
Ele afirma que você pode sacar confortavelmente 4% de suas economias no primeiro ano de aposentadoria e ajustar esse valor pela inflação em cada ano subsequente, sem correr o risco de ficar sem dinheiro por pelo menos 30 anos.
Na verdade, um aposentado que está disposto a cortar gastos nos anos ruins em apenas 2.5 por cento podem elevar sua taxa inicial de retirada segura para até 5 por cento de suas economias - sem aumentar as chances de ficar sem dinheiro.
Quanto tempo $ 500.000 durarão na aposentadoria? Se você economizou $ 500.000 para a aposentadoria e sacou $ 20.000 por ano, provavelmente durará 25 anos. Claro, vai durar mais se você esperar um retorno anual do investimento de seu dinheiro ou se você sacar menos por ano.
2% de juros
| Gastos Mensais | Sai em |
|---|---|
| $ 3.000 / mês | 9.2 anos |
| $ 3.600 / mês | 7.6 anos |
| $ 4.200 / mês | 6.4 anos |
| $ 4.800 / mês | 5.6 anos |
A regra 25x é uma forma de estimar quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria. ... De acordo com a regra 25x, você precisaria economizar pelo menos $ 1.25 milhões para poder retirar com segurança $ 50.000 de renda em seu primeiro ano de aposentadoria.
TAXA DE CRESCIMENTO ANUAL COMPOSTO PARA OS&P 500
Como você pode ver, os retornos médios ajustados pela inflação para o S&P 500 tem estado entre 5% e 8% ao longo de alguns períodos selecionados de 30 anos. O resultado final é que usar uma taxa de retorno de 6% ou 7% é uma boa aposta para o seu planejamento de aposentadoria.
Uma regra prática frequentemente usada para gastos com aposentadoria é conhecida como regra dos 4%. É relativamente simples: você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria. Nos anos subsequentes, você ajusta o valor em dólares retirado para compensar a inflação.
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