O termo "inadimplência universal" refere-se a uma disposição encontrada em alguns contratos de titular de cartão de cartões de crédito. De acordo com esta disposição, a administradora do cartão de crédito pode aumentar a taxa de juros do cartão de crédito se o titular do cartão deixar de fazer o pagamento mínimo mensal.
A Lei de Divulgação e Responsabilidade de Prestação de Contas de Cartão de Crédito (CARD Act) de 2009 suavizou os efeitos da inadimplência universal, limitando os saldos nos quais os emissores de cartão podem aumentar as taxas. As políticas padrão universais não foram, no entanto, descartadas ou tornadas ilegais pela Lei CARD.
Pensa-se que quando um cliente em dificuldades financeiras inadimplentes com um credor, o conceito de inadimplência universal e os subsequentes aumentos da taxa de juros podem criar um ciclo vicioso que pode fazer com que o cliente entre em inadimplência em todos os lugares.
A divulgação do cartão de crédito deve conter uma lista de taxas associadas ao seu cartão de crédito. Algumas taxas comuns de cartão de crédito incluem taxas anuais, taxas de adiantamento de dinheiro, taxas de transações estrangeiras (também chamadas de taxa de "conversão de moeda"), taxas de pagamento atrasado, taxas acima do limite e taxas de devolução de pagamento.
O faturamento de ciclo duplo é um método para calcular os juros do cartão de crédito em que os juros são aplicados à média do saldo devedor dos dois meses anteriores. A prática foi proibida por U.S. Congresso em 2009 por meio da aprovação da Lei do Cartão de Crédito.
DICA: Se sua taxa de juros aumentou porque você atrasou mais de 60 dias para fazer um pagamento, concentre-se em fazer os pagamentos dentro do prazo. Se você pagar seu valor mínimo em dia nos primeiros seis meses consecutivos após o aumento da taxa, a administradora do cartão de crédito deve restabelecer a taxa anterior em seu saldo existente.
O Consumer Financial Protection Bureau sugere verificar seus relatórios de crédito uma vez por ano, no mínimo. O especialista em crédito John Ulzheimer sugere uma cadência de uma vez por mês. Até o final de abril de 2022, você pode obter seus relatórios gratuitamente todas as semanas nas três principais agências de crédito usando AnnualCreditReport.com.
Os bancos costumam definir suas taxas de juros anuais mais altas para empréstimos pessoais em menos de 25%. As cooperativas de crédito federais, entretanto, são obrigadas a ter uma TAEG máxima não superior a 18% (os máximos das cooperativas de crédito estaduais são definidos pelo estado). E os credores online costumam ter APRs máximos de até 36%, embora muitos tenham limites muito mais baixos.
A Lei CARD exige que os emissores apliquem os pagamentos que excedem o pagamento mínimo aos saldos mais altos primeiro. Mas aqui está um problema: os credores ainda podem colocar o pagamento mínimo nos saldos com taxas de juros mais baixas.
Cartões de crédito inseguros são cartões de crédito que não exigem um depósito de segurança para aprovação e estão disponíveis para pessoas de todas as pontuações de crédito. Um cartão de crédito sem garantia é o tipo mais comum de cartão de crédito e o único que realmente permite que os usuários peçam dinheiro emprestado.
A taxa de juros de um cartão de crédito é o preço que você paga para pedir dinheiro emprestado. Para cartões de crédito, as taxas de juros são normalmente apresentadas como uma taxa anual. Isso é chamado de taxa de porcentagem anual (APR). Na maioria dos cartões, você pode evitar o pagamento de juros nas compras se pagar o saldo total a cada mês na data de vencimento.
Os cartões de crédito cobram juros e são usados principalmente para financiamento de curto prazo.
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