Usar seu 401 (k) para fazer o pagamento de uma casa geralmente é permitido. Existem até alguns benefícios: os empréstimos 401 (k) não são tributados, não afetam sua pontuação de crédito e têm taxas de juros baixas. No entanto, pedir emprestado de seu 401 (k) pode causar danos graves e duradouros às suas economias de aposentadoria.
Você pode sacar fundos ou pedir emprestado ao seu 401 (k) para usar como entrada em uma casa. A escolha de qualquer uma das rotas tem grandes desvantagens, como multa de retirada antecipada e perda de vantagens fiscais e aumento do investimento.
Se você se qualificar como um comprador de imóvel residencial pela primeira vez, pode sacar até $ 10.000 de seu IRA para usar como um pagamento inicial (ou para ajudar a construir uma casa) sem ter que pagar a multa de retirada antecipada de 10%. No entanto, você ainda terá que pagar imposto de renda regular na retirada.
Como mencionado anteriormente, apenas ter um 401 (k) não afeta sua aprovação. ... Nem contrair um empréstimo 401 (k), se necessário. A Investopedia realmente recomenda que se você fizer isso corretamente e pagar de volta rapidamente, não é uma má ideia fazê-lo.
Mas as implicações fiscais permanecem as mesmas. ... “Embora você não incorra em uma penalidade pela distribuição antecipada dos fundos de um IRA ou 401 (k), uma vez que você tem mais de 59 anos e meio, quaisquer distribuições que você fizer e usar para pagar uma hipoteca seriam receitas para você e sujeitas a impostos.”
De acordo com essas disposições, os compradores de casas pela primeira vez podem sacar até $ 10.000 sem incorrer na multa de 10%. No entanto, esses $ 10.000 ainda estão sujeitos a impostos de renda estaduais e federais. Se a sua retirada exceder $ 10.000, a penalidade de 10% será aplicada à distribuição adicional.
O valor máximo do empréstimo é 50% do saldo adquirido do 401 (k) ou $ 50.000, o que for menor. O empréstimo deve ser pago com juros (normalmente a taxa básica de juros mais 1-2%), em um cronograma acordado por você e seu provedor 401 (k). Normalmente, você não pode fazer contribuições 401 (k) enquanto tiver um empréstimo 401 (k) pendente.
Se você for um comprador de imóvel residencial qualificado pela primeira vez, poderá sacar até $ 10.000 do seu IRA sem multa.
Você pode comprar uma segunda casa com o dinheiro do IRA, mas existem algumas restrições que você deve conhecer. ... O IRA só pode ser usado para comprar propriedades de investimento imobiliário ou casas de férias. Transações proibidas envolvendo seu IRA não são permitidas e podem levar ao encerramento de conta se descoberto pelo IRS.
Na verdade, o que se qualifica como um "comprador pela primeira vez" em muitos programas é frequentemente alguém que não possui uma casa há pelo menos três anos ou mais. Essa distinção pode fazer toda a diferença para candidatos que eram proprietários há mais de três anos e estão de volta ao mercado hoje.
Receber um empréstimo de seu 401 (k) não é um evento tributável, a menos que os limites do empréstimo e as regras de reembolso sejam violados, e não tem impacto em sua classificação de crédito. Supondo que você pague um empréstimo de curto prazo dentro do prazo, isso geralmente terá pouco efeito sobre o progresso de sua poupança para a aposentadoria.
Distribuições de dificuldade
Uma distribuição de dificuldade é um saque da conta de adiamento eletivo de um participante feito por causa de uma necessidade financeira pesada imediata e limitado ao valor necessário para satisfazer essa necessidade financeira. O dinheiro é tributado ao participante e não é devolvido à conta do mutuário.
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