Uma anuidade fixa garante uma taxa mínima de juros sobre o seu dinheiro, embora essas taxas possam ser redefinidas anualmente ou a cada poucos anos. Por outro lado, uma anuidade variável permite que você invista seu dinheiro em diferentes fundos de investimento, como fundos mútuos.
Prós e contras da anuidade fixa:
Aqui estão algumas das desvantagens:
Com as anuidades fixas tradicionais (às vezes também chamadas de anuidades de taxa fixa ou MYGAs), você nunca perde dinheiro se mantiver a apólice até o vencimento e não retirar mais cedo (potencialmente incorrendo em penalidades de retirada antecipada).
Anuidades fixas são um bom investimento para quem procura uma maneira segura e com vantagens fiscais de obter um retorno garantido sobre as economias para aposentadoria necessárias em um futuro próximo (3 a 10 anos). ... Normalmente, as anuidades fixas oferecem taxas melhores do que os CDs, mas não vêm com o seguro FDIC que os CDs oferecem.
Em seu livro de 2001, “The Road to Wealth”, Suze Orman diz aos leitores que “se você não quer arriscar, mas ainda quer jogar no mercado de ações, um bom índice de anuidade pode ser adequado para você.”“ No meu mundo, anuidades realmente vendem por quatro coisas e a sigla é PILL. P significa proteção principal.
Uma anuidade de $ 100.000 pagaria $ 472 por mês pelo resto de sua vida se você comprasse a anuidade aos 65 anos e começasse a receber seus pagamentos mensais em 30 dias.
Da mesma forma que o planejamento tributário é um componente de um plano financeiro geral, os consultores devem ter isso em mente ao recomendar anuidades. ... Aqueles que usam dólares após os impostos, talvez de uma conta de corretora, enfrentam impostos sobre os ganhos de investimento dentro do contrato.
Você não deve comprar uma anuidade se os benefícios da Previdência Social ou de pensão cobrirem todas as suas despesas regulares, se você estiver com uma saúde abaixo da média ou se estiver procurando um alto risco em seus investimentos.
Depois que um beneficiário morre, as seguradoras distribuem todos os pagamentos restantes aos beneficiários em uma única quantia ou fluxo de pagamentos. É importante incluir um beneficiário nos termos do contrato de anuidade para que os ativos acumulados não sejam entregues a uma instituição financeira em caso de falecimento do proprietário.
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