Você pode sacar um montante fixo adiantado, ou receber pagamentos mensais do credor, ou usar a hipoteca reversa como uma linha de crédito, como uma linha de crédito de home equity (HELOC). Você não paga imposto de renda sobre o dinheiro que toma emprestado, assim como qualquer outro empréstimo. O credor coloca uma garantia hipotecária contra a propriedade.
Uma hipoteca de conversão de home equity (HECM) é um tipo de hipoteca reversa que é segurada pela Federal Housing Administration (FHA). ... Os termos do HECM costumam ser melhores do que os das hipotecas reversas privadas, mas o valor do empréstimo é fixo e os prêmios de seguro hipotecário são obrigatórios.
CONTRAS de uma hipoteca reversa
O que é uma hipoteca reversa HECM? É um empréstimo para um idoso garantido por uma garantia hipotecária sobre a casa do idoso, com a maior parte dos recursos do empréstimo geralmente pagos ao longo do tempo, em vez de adiantado, e sem obrigação de reembolso, desde que o idoso more na casa.
Hipotecas reversas HECM podem ajudar proprietários de casas que não podem se qualificar para financiamento mais barato, como empréstimos imobiliários, devido a problemas de crédito ou renda insuficiente. Uma vantagem de uma hipoteca reversa HECM é que os mutuários com crédito ruim não pagam taxas de juros mais altas do que aqueles com bom crédito.
Você não pode arcar com os custos. Os rendimentos da hipoteca reversa podem não ser suficientes para cobrir os impostos sobre a propriedade, prêmios de seguro residencial e custos de manutenção da casa. A falha em se manter atualizado em qualquer uma dessas áreas pode fazer com que os credores chamem a hipoteca reversa devida, resultando potencialmente na perda da casa de alguém.
Suze diz que uma hipoteca reversa seria a melhor opção. Seu raciocínio é o seguinte: Os herdeiros terão mais chance de recuperar o valor perdido das ações ao longo dos anos, pois a recuperação do mercado acionário é mais rápida do que o mercado imobiliário.
Os golpes de hipoteca reversa são planejados por profissionais inescrupulosos em uma infinidade de imóveis, serviços financeiros e empresas relacionadas para roubar o patrimônio de cidadãos idosos desavisados ou para usar esses idosos para ajudar inadvertidamente os fraudadores a roubarem patrimônio de uma propriedade destruída.
Desvantagens de uma hipoteca reversa
Isso pode incluir um prêmio de seguro de hipoteca, uma taxa de originação, uma taxa de serviço e taxas de terceiros. Para um HCEM, o prêmio do seguro hipotecário inicial é de 2% do valor do empréstimo; além disso, você pagará um prêmio anual de hipoteca de 0.5%.
A resposta é sim, você pode perder sua casa com uma hipoteca reversa. No entanto, existem apenas situações específicas em que isso pode ocorrer: Você não mora mais em sua casa como sua residência principal. Você muda ou vende sua casa.
A quantidade de dinheiro que você pode pedir depende de quanto patrimônio da casa você tem disponível. Normalmente, você não pode usar mais de 80% do patrimônio líquido da sua casa com base em seu valor de avaliação. Em 2018, o valor máximo que qualquer pessoa pode receber com uma hipoteca reversa é de $ 679.650. No entanto, a maioria das pessoas receberá muito menos.
O que Dave Ramsey diz sobre hipotecas reversas? Dave Ramsay não endossa hipotecas reversas e, em vez disso, incentiva as pessoas a fazerem taxas fixas de 15 anos em vez de um credor local com o qual ele não é afiliado, mas recebe uma compensação.
Se você tem 62 anos ou mais - e quer dinheiro para pagar sua hipoteca, complementar sua renda ou pagar despesas de saúde - você pode considerar uma hipoteca reversa. Ele permite que você converta parte do patrimônio da sua casa em dinheiro sem ter que vender sua casa ou pagar contas mensais adicionais.
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