O TSP é a versão do governo federal de um plano 401 (k). Permite que os participantes invistam dinheiro para aposentadoria por meio de descontos em folha de pagamento.
Conta Roth TSP. Para a maioria, o Roth TSP é a melhor escolha porque, atualmente, você está em uma faixa de impostos mais baixa do que no futuro. Com um Roth, seus ganhos e retiradas são isentos de impostos porque você contribui com dinheiro após os impostos, o que significa que você paga os impostos adiantado.
Com as contribuições do Roth TSP, você faz contribuições com receita após os impostos pagando impostos adiantados. Durante a aposentadoria, você recebe distribuições Roth qualificadas isentas de impostos. O TSP tradicional permite que você faça contribuições antes que os impostos sejam retirados de sua receita e, em seguida, pague os impostos sobre as retiradas.
O gigantesco plano federal-militar 401 (k), o Thrift Savings Plan, está introduzindo uma opção Roth, para seus 4.Mais de 5 milhões de investidores. ... O TSP, como outros planos 401 (k), é uma forma de economizar impostos. O dinheiro investido no TSP tem imposto diferido até que você comece a retirá-lo.
Na aposentadoria, as retiradas do TSP serão tributadas à taxa marginal, além da pensão e da Previdência Social. Para aqueles que já contribuem com o máximo de $ 17.000 por ano para o TSP, mudar para o Roth TSP irá efetivamente colocar mais dinheiro no TSP.
O Thrift Savings Plan Enhancement Act de 2009 habilitou a opção Roth TSP, que permite que você financie sua conta com dinheiro líquido dos impostos. Em ambos os casos, e semelhante aos planos 401 (k) e 403 (b), você não pode deduzir suas contribuições em sua declaração de imposto.
O Thrift Savings Plan (TSP) é uma ótima ferramenta para os funcionários federais economizarem para a aposentadoria. Economizar e até mesmo maximizar suas contribuições para o TSP é normalmente considerado uma coisa boa. Sim, maximizar o seu TSP pode ser muito benéfico, mas pode não ser a melhor coisa para o seu futuro financeiro.
O TSP não retém para imposto de renda estadual ou local. No entanto, no Formulário 1099-R do IRS, relatamos todas as distribuições do TSP ao estado de residência do contribuinte no momento do pagamento (se esse estado tiver um imposto de renda). O contribuinte pode precisar pagar imposto de renda estadual e local sobre o pagamento.
Resposta: Mais! Se você deseja que seu saldo TSP seja capaz de gerar uma renda anual indexada pela inflação de $ 10.000, a maioria dos planejadores financeiros irá sugerir que você tenha um saldo de $ 250.000 no momento de se aposentar. ... Isso é baseado em algo chamado de “regra dos 4%”.
No entanto, embora não possa ser convertido diretamente, o TSP pode ser transferido para um IRA e, em seguida, convertido para um Roth IRA. Para mover o TSP para um IRA, você deve estar separado do serviço ou ter mais de 59 anos1/2 fazer uma transferência. Se você tiver IRAs, eles podem ser convertidos a qualquer momento.
O limite eletivo de diferimento do IRC § 402 (g) para 2020 é de $ 19.500. Este limite se aplica às contribuições tradicionais (imposto diferido) e Roth feitas por um funcionário durante o ano civil. O total combinado de contribuições tradicionais (imposto diferido) e Roth feitas durante o ano não pode exceder o limite de diferimento eletivo.
Não, você não deve incluir suas contribuições TSP separadamente em sua declaração de imposto. Tudo que você precisa fazer é relatar os dados W2 no Turbo Tax exatamente como aparecem no formulário. As contribuições do plano TSP que você opta por fazer vêm diretamente de seu salário.
Resumo das regras Roth TSP e TSP tradicional
Você pode contribuir até um limite máximo anual, que pode ser ajustado anualmente. Para os anos fiscais de 2020 e 2021, o máximo é $ 19.500, mais $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais.
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