Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria especial onde você paga impostos sobre o dinheiro que entra em sua conta e, em seguida, todos os saques futuros são isentos de impostos. Roth IRAs são melhores quando você pensa que seus impostos serão mais altos na aposentadoria do que são agora. Quase todas as corretoras, tanto físicas quanto online, oferecem um Roth IRA.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
Da mesma forma, se você investir todo o seu dinheiro Roth IRA em uma única ação e essa empresa falir, é possível que você perca todo o seu dinheiro. Mesmo uma carteira de ações devidamente diversificada pode perder uma parte significativa de seu valor em um curto período de tempo durante condições econômicas adversas.
Um Roth IRA é uma conta de poupança para aposentadoria que permite que seu dinheiro cresça sem impostos. Você financia um Roth com dólares após os impostos, o que significa que você já pagou impostos sobre o dinheiro que investiu nele. Em troca de nenhuma redução de impostos antecipada, seu dinheiro cresce e cresce sem impostos, e quando você se retira na aposentadoria, você não paga impostos.
Principais vantagens. Um Roth IRA ou 401 (k) faz mais sentido se você tiver certeza de uma renda maior na aposentadoria do que ganha agora. Se você espera que sua renda (e taxa de imposto) sejam menores na aposentadoria do que atualmente, uma conta tradicional é provavelmente a melhor aposta.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
Roth IRAs. ... As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de impostos), mas as distribuições qualificadas ou que são uma declaração de contribuições não estão sujeitas a impostos. Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.
O IRS receberia notificação das contribuições em excesso do IRA por meio do recebimento do Formulário 5498 do banco ou instituição financeira onde o IRA ou IRAs foram estabelecidos.
Em muitos casos, um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401 (k), pois oferece um veículo de investimento flexível com maiores benefícios fiscais - especialmente se você acha que estará em uma faixa de impostos mais elevada mais tarde. ... Invista em seu 401 (k) até o limite correspondente e, em seguida, financie um Roth até o limite de contribuição.
O IRS, a partir de 2021, limita o valor máximo com que você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth IRA (ou a combinação de ambos) em US $ 6.000. Visto de outra forma, são $ 500 por mês para você contribuir ao longo do ano. Se você tem 50 anos ou mais, o IRS permite que você contribua com até US $ 7.000 por ano (cerca de US $ 584 por mês).
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