Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece crescimento livre de impostos e saques livres de impostos na aposentadoria. As regras do Roth IRA determinam que, desde que você possua sua conta por 5 anos * e tenha 59 anos e meio ou mais, você pode retirar seu dinheiro quando quiser e não deverá pagar nenhum imposto federal.
Um Roth IRA é uma conta de poupança para aposentadoria que permite que seu dinheiro cresça sem impostos. Você financia um Roth com dólares após os impostos, o que significa que você já pagou impostos sobre o dinheiro que investiu nele. Em troca de nenhuma redução de impostos antecipada, seu dinheiro cresce e cresce sem impostos, e quando você se retira na aposentadoria, você não paga impostos.
Principais vantagens
Você pode continuar contribuindo para um Roth IRA após a aposentadoria, contanto que tenha alguma renda ganha. Depois de completar 59 anos e meio, você pode começar a fazer retiradas isentas de impostos de contribuições e ganhos de seu Roth IRA se você tiver a conta por pelo menos cinco anos.
Principais vantagens
Retiradas antecipadas (antes dos 59 anos e meio) de um IRA tradicional - e retiradas de ganhos de um Roth IRA - estão sujeitas a uma penalidade de 10%, mais impostos, embora haja exceções a esta regra.
Todas as retiradas qualificadas feitas de um Roth I.R.A são totalmente isentos de impostos. Se você tem menos de 50 anos e uma renda combinada de $ 114.000 ou menos, pode contribuir com $ 5.500 para sua conta. Aos 70 anos e meio, você não está sujeito a distribuições mínimas obrigatórias. Isso permite que sua conta continue crescendo.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
Roth IRAs. ... As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de impostos), mas as distribuições qualificadas ou que são uma declaração de contribuições não estão sujeitas a impostos.
Para o ano em que você está entrando com o pedido, a renda obtida inclui toda a renda do emprego, mas apenas se for incluída na renda bruta. ... A renda auferida não inclui valores como pensões e anuidades, benefícios de bem-estar, seguro-desemprego, benefícios de compensação do trabalhador ou benefícios da previdência social.
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