Várias vantagens dos fundos de data-alvo incluem: Investimentos mínimos baixos, permitindo a diversificação instantânea entre várias classes de ativos (ações, títulos, etc.) Portfólios gerenciados profissionalmente, oferecendo um investimento descomplicado. Baixa manutenção, pois os fundos são projetados como uma solução única para todos.
Para as pessoas que não vão seguir os mercados de investimento, aprender como investir e ter uma abordagem prática para sua aposentadoria, os fundos de data-alvo são úteis. Eles são até mesmo uma jogada inteligente para pessoas que estão inclinadas a mudar frequentemente sua alocação de fundos dentro de seu 401 (k).
Vantagens dos fundos de data-alvo
Um fundo de data-alvo é uma classe de fundos mútuos ou ETFs que reequilibra periodicamente os pesos das classes de ativos para otimizar o risco e os retornos por um período de tempo predeterminado.
Os fundos na data-alvo são projetados para ajudar a gerenciar o risco de investimento. Você escolhe um fundo com um ano-alvo que seja mais próximo do ano que você prevê se aposentar, digamos um "Fundo 2050."À medida que você avança em direção à sua" data-alvo "de aposentadoria, o fundo reduz gradualmente o risco, alterando os investimentos dentro do fundo.
Rowe Price TROW -0.45% e BlackRock BLK 1.31% - as cinco maiores empresas de fundos de datas-alvo, que comandam a maior parte do mercado - não cobram taxas em dobro hoje, diz Jason Kephart, gerente de pesquisa e estrategista multiasset da Morningstar.
Nada de especial acontece com um fundo de aposentadoria alvo quando atinge sua data alvo. O fundo não para de investir e você não precisa tirar seu dinheiro do fundo. A mudança gradual de ações para títulos simplesmente continua.
Os fundos da data-alvo violam o princípio de otimização de Bellman
Considere dois investidores, ambos 45 anos antes da aposentadoria, começando com US $ 0 em ativos iniciais e contribuindo com US $ 1.000 por mês para seu plano de aposentadoria TDF.
Os melhores fundos para a data de aposentadoria
Na verdade, você provavelmente acabará tendo que vender todo o fundo e começar de novo. A maioria dos Fundos de Data Alvo simplesmente para de alterar a alocação na Data Alvo. Então, se o modelo prevê 90% investido em títulos na data, vai ficar assim infinitamente.
: a data definida para um evento ou para a conclusão de um projeto, meta ou cota.
O que é um fundo de data-alvo? Um fundo de data-alvo é um mix diversificado de investimentos com base na sua idade e no ano em que você espera se aposentar. Quando você for mais jovem, a exposição ao patrimônio será muito maior, talvez 90%.
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