Com um empréstimo de 80-10-10, você obtém uma hipoteca primária de 80% do seu preço de compra e uma segunda hipoteca de outros 10%, enquanto faz um pagamento inicial de 10%. O resultado: você entra na casa que ama sem ter que pagar a mais pelo seguro hipotecário privado (PMI).
80 10 10 Empréstimos para o comprador de uma casa de hoje
O comprador coloca apenas 10% abaixo. Este tipo de empréstimo também é conhecido como hipoteca piggyback. É popular porque ajuda os compradores a evitar o seguro hipotecário privado, ao mesmo tempo que fazem um pagamento inicial de menos de 20%.
Quando um mutuário não pode chegar com 20% de redução, um empréstimo 80/20 geralmente é o melhor caminho a seguir, porque é menos caro do que ter de carregar o PMI. O empréstimo de 20% geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que o primeiro empréstimo de escritura, por isso é importante administrar as finanças com cuidado.
Às vezes chamado de "empréstimo sobreposto", um empréstimo de 80-10-10 permite que você compre uma casa com dois empréstimos que cobrem 90% do preço da casa. Um empréstimo cobre 80% do preço da casa, e o outro empréstimo cobre um pagamento inicial de 10%. Combinado com suas economias para um pagamento inicial de 10%, este tipo de empréstimo pode ajudá-lo a evitar PMI.
Para o comprador de imóvel residencial certo, um empréstimo sobreposto pode ser uma ótima ideia. ... E o segundo empréstimo - geralmente uma linha de crédito de hipoteca - geralmente virá com taxas de juros mais altas do que a primeira hipoteca. Se um empréstimo nas costas não parece certo para você, há outros empréstimos com pagamento inicial baixo a considerar.
Com um empréstimo de 80-10-10, você obtém uma hipoteca primária de 80% do seu preço de compra e uma segunda hipoteca de outros 10%, enquanto faz um pagamento inicial de 10%. O resultado: você entra na casa que ama sem ter que pagar a mais pelo seguro hipotecário privado (PMI).
É absolutamente ok colocar 10 por cento abaixo em uma casa. Na verdade, os compradores de primeira viagem diminuíram 7 por cento em média. Observe que, com 10% de redução, você terá um pagamento mensal maior do que se colocasse 20% de redução.
Para resumir, quando se trata de PMI, se você tem menos de 20% do preço de venda ou valor de uma casa para usar como entrada, você tem duas opções básicas: Use uma primeira hipoteca "independente" e pague PMI até que o LTV da hipoteca atinja 78%, ponto em que o PMI pode ser eliminado.
Você pode combinar os dois empréstimos em uma hipoteca ou refinanciar a parcela de 80% ou 20%. Ao refinanciar uma parte do empréstimo, você pode ser obrigado a pagar um seguro hipotecário, se o novo empréstimo exceder 80 por cento do valor da casa.
Uma hipoteca 80/20 pode economizar dinheiro no início do seu empréstimo e durante o curso do empréstimo. Essencialmente, uma hipoteca 80/20 é um par de empréstimos usados para comprar uma casa. O primeiro empréstimo cobre 80 por cento do preço da casa, enquanto o segundo cobre os 20 por cento restantes.
Com uma hipoteca piggyback "80-10-10", por exemplo, 80% do preço de compra é coberto pela primeira hipoteca, 10% é coberto pelo segundo empréstimo e os 10% finais são cobertos pelo seu pagamento inicial. Isso reduz o valor do empréstimo (LTV) da primeira hipoteca para menos de 80%, eliminando a necessidade de PMI.
Ou pague com pontos
O credor ainda pode fazer uma apólice. ... Colocar 10% e financiar 90% de sua compra significa maiores pagamentos mensais de hipoteca. Isso também significa que você terá que pagar ao PMI. Se você pedir ao seu credor para pagar o seu PMI, pode acabar ficando mais caro por causa da taxa de juros mais alta.
A pontuação de crédito é usada para determinar a elegibilidade do PMI, preço
As seguradoras, como os credores hipotecários, analisam sua pontuação de crédito ao determinar sua elegibilidade e custo PMI.
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