Uma hipoteca de taxa ajustável, ou ARM, é um empréstimo residencial com uma taxa de juros que pode mudar periodicamente. Isso significa que os pagamentos mensais podem aumentar ou diminuir ao longo da vida do empréstimo. ... Após o término do período de taxa fixa, a taxa de juros de um empréstimo ARM se move com base no índice ao qual está vinculado.
Por que uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) é uma má ideia? Um ARM é uma hipoteca com uma taxa de juros que muda com base nas condições de mercado. Eles não são recomendados, pois há um risco maior de perder sua casa se sua taxa aumentar e se você perder seu emprego, seu pagamento pode se tornar muito alto para você pagar.
Prós e Contras de ARMs
Um ARM pode ser uma boa ideia se é provável que sua vida mude nos próximos anos - por exemplo, se você planeja se mudar ou vender a casa. Você pode aproveitar o período de taxa fixa do ARM e vender antes que ele termine e que a fase ajustável menos previsível comece.
Um dos principais benefícios de usar uma hipoteca ARM em vez de uma hipoteca de taxa fixa é que os ARMs têm taxas de juros mais baixas durante períodos fixos. Hipotecas de taxa ajustável também permitem que o proprietário da casa construa patrimônio mais rápido do que aqueles que usam formatos de taxa fixa.
Você pode pagar um ARM antecipadamente, mas não sem um planejamento cuidadoso. ... Quando os mutuários fazem pagamentos extras fixos para o principal em uma hipoteca de taxa fixa, eles encurtam o prazo, mas não alteram o pagamento.
Refinanciamento para uma hipoteca de taxa fixa
O refinanciamento pode ser feito por vários motivos, mas mudar de uma hipoteca de taxa ajustável (ou ARM) para uma hipoteca de taxa fixa é um dos mais comuns. A regra geral é que o refinanciamento para um empréstimo de taxa fixa faz mais sentido quando as taxas de juros são baixas.
Por que leva 30 anos para pagar o empréstimo de $ 150.000, embora você pague $ 1.000 por mês? ... Mesmo que o principal fosse liquidado em pouco mais de 10 anos, custa ao banco muito dinheiro para financiar o empréstimo. O restante do empréstimo é pago com juros.
Contras de hipotecas de taxa ajustável
Você poderia ficar com um pagamento muito maior. Você pode comprar mais casa do que pode pagar. Orçamento e planejamento financeiro são mais difíceis. Você pode acabar devendo mais do que vale a pena sua casa.
Abaixo estão os riscos mais comumente encontrados com hipotecas de taxa ajustável.
Juros apenas ARMs.
Com esta opção, você paga apenas os juros por um período especificado, após o qual você começa a pagar o principal e os juros. ... A taxa de juros será ajustada durante o período de apenas juros e o período de juros + principal.
Uma hipoteca de taxa ajustável híbrida 5/6 (ARM híbrido 5/6) é uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) com uma taxa de juros fixa inicial de cinco anos, após a qual a taxa de juros começa a se ajustar a cada seis meses de acordo com um índice mais uma margem, conhecida como taxa de juros totalmente indexada.
ARM 7/6: Um empréstimo ARM 7/6 tem uma taxa de juros fixa para os primeiros 7 anos do empréstimo. Depois disso, a taxa de juros será ajustada uma vez a cada 6 meses durante os 23 anos restantes.
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