Ao se inscrever em um plano de gestão de dívidas, você trabalhará com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Seu conselheiro entrará em contato com seus credores para obter a participação deles e poderá fazer com que reduzam suas taxas de juros, diminuam seus pagamentos mensais ou renunciem às suas taxas de atraso.
Obter um DMP geralmente diminui sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque você estará pagando menos do que o valor originalmente acordado, que será mostrado em seu relatório de crédito. Pagamentos reduzidos mostram que você está tendo dificuldade para pagar o que deve, então os credores podem vê-lo como de alto risco.
Os conselheiros de crédito são treinados para oferecer conselhos sobre gestão de dívidas, orçamento e crédito ao consumidor. Por meio de aconselhamento individual, workshops e materiais educacionais, eles podem definir um plano para sua situação.
Um plano de gestão da dívida NÃO é um empréstimo. Em um programa típico, as empresas de gestão de dívidas trabalham com os credores em seu nome para reduzir o pagamento mensal e as taxas de juros da dívida e isentar ou reduzir quaisquer penalidades. As partes concordam com um cronograma de pagamento acessível que permite de 3 a 5 anos para saldar sua dívida.
O aconselhamento de crédito simplifica seu processo de reembolso, idealmente tornando mais fácil pagar sua dívida. Em alguns casos, os conselheiros de crédito podem negociar taxas de juros reduzidas, pagamentos mensais reduzidos e muito mais com seus credores, o que pode poupar dinheiro.
As desvantagens de um plano de gestão da dívida incluem:
Posso obter crédito enquanto estou em um plano de gestão de dívidas? Você não deve retirar nenhum crédito adicional enquanto tenta pagar suas dívidas existentes por meio de um DMP. ... Seu orçamento deve levar em conta todos os custos regulares que provavelmente surgirão durante um DMP, então, esperançosamente, não haverá necessidade de pedir dinheiro emprestado para cobrir esses.
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As taxas associadas à gestão da dívida são regidas por leis estaduais com base em onde você reside. A taxa média mensal da InCharge é de $ 33. Se você decidir se inscrever em um programa de gestão de dívidas, a maioria das agências cobrará uma taxa única de instalação de até US $ 75, embora isso possa variar por estado.
A resposta é, sem dúvida, que a revisão da dívida é uma coisa muito boa para consumidores superendividados. ... Seu conselheiro de dívidas garantirá que você possa arcar com seus reembolsos novamente, negociando com seus credores para que suas prestações e taxas de juros sejam reduzidas.
Se você parar de fazer pagamentos mensais para o seu plano de gestão da dívida, você será removido do programa e suas taxas voltarão aos níveis anteriores. Alguns planos irão descartá-lo após perder um único pagamento, enquanto outros podem ser generosos o suficiente para permitir até três pagamentos perdidos.
Riscos com um DMP
Levará mais tempo para pagar suas dívidas, pois você fará pagamentos reduzidos. Os juros ou encargos podem não parar em um DMP e podem ser adicionados à sua dívida, tornando o total que você paga mais alto. Fazer pagamentos reduzidos em um DMP afetará sua classificação de crédito, mesmo que seus credores aceitem o DMP.
Em um DMP, todas as dívidas são pagas. Não há garantia de que os juros e encargos serão congelados pelos credores. ... Como um DMP é um plano de dívida informal, então os credores podem buscar outras ações legais. O IVA é juridicamente vinculativo, pelo que os credores não podem fazer alterações ao seu contrato depois de aprovado.
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