O seguro hipotecário privado (PMI) é incorrido se você precisar financiar mais de 80% do preço de compra de uma casa. Você pode evitar o PMI tirando simultaneamente uma primeira e uma segunda hipoteca da casa, de modo que nenhum empréstimo constitua mais de 80% do seu custo.
Para resumir, quando se trata de PMI, se você tem menos de 20% do preço de venda ou valor de uma casa para usar como entrada, você tem duas opções básicas: Use uma primeira hipoteca "independente" e pague PMI até que o LTV da hipoteca atinja 78%, ponto em que o PMI pode ser eliminado.
Para remover o PMI, ou seguro hipotecário privado, você deve ter pelo menos 20% do patrimônio da casa. Você pode pedir ao credor para cancelar o PMI quando tiver pago o saldo da hipoteca para 80% do valor original da casa avaliada. Quando o saldo cai para 78%, o gestor da hipoteca é obrigado a eliminar o PMI.
Os credores exigem que os mutuários paguem o PMI quando não podem dar 20% de entrada em uma casa. Custos de PMI entre 0.5% e 1% da hipoteca anualmente e geralmente está incluído no pagamento mensal. O PMI pode ser removido assim que o mutuário pagar o suficiente do principal da hipoteca.
Como regra, a maioria dos credores exige PMI para hipotecas convencionais com entrada inferior a 20 por cento. ... O credor dispensará o PMI para tomadores com menos de 20% de redução, mas também aumentará sua taxa de juros, então você precisa fazer as contas para determinar se esse tipo de empréstimo faz sentido para você.
PMI normalmente custa 0.5% - 1% do valor do seu empréstimo por ano. Vamos dar um segundo e colocar esses números em perspectiva. Se você comprar uma casa de $ 300.000, você estará pagando entre $ 1.500 - $ 3.000 por ano em seguro hipotecário. Este custo é dividido em parcelas mensais para torná-lo mais acessível.
Algumas cooperativas de crédito podem dispensar o PMI para candidatos qualificados. Hipotecas às cavalitas. Empréstimos médicos.
Retorno do investimento PMI
Os compradores de residências evitam o PMI porque acham que é um desperdício de dinheiro. Na verdade, alguns renunciam a comprar uma casa porque não querem pagar os prêmios do PMI. Isso pode ser um erro. Dados do mercado imobiliário indicam que o PMI rende um retorno surpreendente sobre o investimento.
O que o valor da sua casa tem a ver com isso? Geralmente, você pode solicitar o cancelamento do PMI quando atingir pelo menos 20% de patrimônio líquido em sua casa. ... Mas você também pode chegar a esse valor de referência de 20% mais rápido graças ao aumento do valor das propriedades em sua área - ou investindo em melhorias residenciais.
Nem todos os proprietários de imóveis precisam refinanciar para se livrar do seguro hipotecário. Proprietários de casas com empréstimos convencionais têm a maneira mais fácil de se livrar do PMI. Esta cobertura de seguro hipotecário cairá automaticamente quando o empréstimo atingir a relação empréstimo-valor de 78% (o que significa que você tem 22% do patrimônio da casa).
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