O que fazer se um cobrador de dívidas pede dinheiro que você não deve
Se você acha que não deve parte - ou toda - a dívida, ou simplesmente não a reconhece, envie ao cobrador uma carta contestando-a. Seja o mais específico possível sobre por que você acha que a dívida está errada - mas forneça o mínimo de informações pessoais possível.
3 coisas que você nunca deve dizer a um cobrador de dívidas
Como provar que uma dívida não é sua com uma carta de verificação
Se o credor denunciou você às agências de crédito, sua estratégia deve ser diferente. Ignorar a coleta fará com que prejudique menos sua pontuação ao longo dos anos, mas levará sete anos para cair totalmente de seu relatório. Até mesmo pagá-lo causará alguns danos, especialmente se a coleção for de um ou dois anos atrás.
Você pode ser processado.
O cobrador de dívidas pode abrir um processo contra você se você ignorar as ligações e cartas. Se você ignorar o processo, isso pode levar a um julgamento e a agência de cobrança pode enfeitar seu salário ou ir atrás dos fundos em sua conta bancária.
Aqui estão algumas sugestões que podem funcionar a seu favor:
A penhora de salários normalmente começa dentro de cinco a 30 dias após a aprovação. O tempo exato irá variar dependendo do credor e do estado.
Não. Os cobradores de dívidas são proibidos de enganá-lo ou enganá-lo ao tentar cobrar uma dívida. Os cobradores de dívidas são geralmente proibidos pela lei federal de usar qualquer representação falsa, enganosa ou enganosa na cobrança de uma dívida.
O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) define seus direitos como consumidor. Um desses direitos é que eles não podem mentir. ... Além disso, os cobradores de dívidas não podem tomar ou ameaçar tomar sua propriedade, a menos que isso possa ser feito legalmente. Isso se refere principalmente à dívida que ultrapassou o estatuto de limitações em seu estado.
Uma carta 609 é um método de solicitar a remoção de informações negativas (mesmo que sejam precisas) de seu relatório de crédito, graças às especificações legais da seção 609 do Fair Credit Reporting Act.
De acordo com o CFPB, o cobrador teria que confirmar que possui - além das informações usuais - número de conta associado à dívida, data de inadimplência, valor devido na inadimplência e a data e valor de qualquer pagamento ou crédito aplicado após a inadimplência.
Se a conta foi vendida a outro credor, esse credor deve provar que tem o direito de entrar com um processo para cobrar a dívida. ... Muitas vezes, essa prova será uma nota fiscal, uma "cessão" ou um recibo entre o último credor titular da dívida e a entidade que está processando você.
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