Um IRA tradicional é uma forma de economizar para a aposentadoria que oferece vantagens fiscais. Geralmente, os valores em seu IRA tradicional (incluindo ganhos e ganhos) não são tributados até que você faça uma distribuição (retirada) de seu IRA.
As contribuições para IRAs tradicionais são dedutíveis de impostos, os ganhos aumentam sem impostos e as retiradas estão sujeitas ao imposto de renda. As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis, mas as retiradas são isentas de impostos se o proprietário tiver uma conta Roth IRA por pelo menos cinco anos.
Veja como minimizar 401 (k) e os impostos de retirada do IRA na aposentadoria:
Conforme mostrado na tabela, o IRA tradicional permite que você contribua com a renda antes dos impostos, então você não paga imposto de renda sobre o dinheiro que você coloca. Os ganhos da conta são com impostos diferidos, portanto, quaisquer dividendos e ganhos de capital podem se acumular enquanto estão dentro do IRA.
Se você sacar dinheiro de um IRA tradicional antes de completar 59 anos e meio, deverá pagar uma penalidade de imposto de 10% (com algumas exceções), além do imposto de renda regular. Além disso, a retirada do IRA seria tributada como renda regular e poderia empurrá-lo para uma faixa de impostos mais elevada, custando ainda mais.
Contribuições para IRAs tradicionais geralmente reduzem sua renda tributável no ano de contribuição.3 Isso reduz sua renda bruta ajustada (AGI), possivelmente ajudando você a se qualificar para outros incentivos fiscais que você não obteria de outra forma, como o crédito de imposto infantil ou a dedução de juros do empréstimo estudantil.
Tudo isso significa simplesmente que uma grande quantidade de contribuições não dedutíveis do IRA estão sendo tributadas duas vezes - uma vez no momento da contribuição (uma vez que a contribuição é feita com dólares após os impostos) e, em seguida, no momento da distribuição (uma vez que sem um registro de base, todas as distribuições são consideradas tributáveis).
O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.
Ao atingir a idade de 59 anos e meio, você pode sacar dinheiro sem uma penalidade de 10% de qualquer tipo de IRA. Se for um Roth IRA e você tiver um Roth por cinco anos ou mais, você não deverá nenhum imposto de renda sobre a retirada.
Nove desses estados que não tributam a renda do plano de aposentadoria simplesmente não têm imposto de renda estadual: Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming. Os três restantes - Illinois, Mississippi e Pensilvânia - não tributam distribuições de planos 401 (k), IRAs ou pensões.
Uma estratégia regular de day trading - comprar e vender ações durante o mesmo dia de mercado - só pode ser realizada em uma conta de corretora designada como uma conta de negociação do dia padrão. ... Uma conta de negociação do dia deve ser uma conta de margem e, uma vez que uma IRA não pode ser uma conta de margem, nenhuma negociação do dia é permitida em sua IRA.
Idade 59½ e superior: Sem restrições de retirada
Ao atingir a idade de 59 anos e meio, você pode retirar fundos de seu IRA tradicional sem restrições ou penalidades.
As retiradas de IRAs são rendimentos tributáveis e os benefícios da Segurança Social podem ser tributáveis. ... Se você nunca fez contribuições não dedutíveis para qualquer uma de suas contas do IRA, toda a retirada do IRA é contabilizada como renda tributável.
Ainda sem comentários