Com efeito, o rebalanceamento implementa o conselho de comprar na baixa e vender na alta. Muitos investidores se reequilibram de acordo com um cronograma definido, como trimestral ou anualmente, ou quando a alocação de qualquer classe de ativos muda em mais de 5 pontos percentuais da alocação de ativos alvo.
O rebalanceamento por metas de ativos definidas é uma boa maneira de abordar o rebalanceamento de portfólio, uma vez que os mercados podem mudar mais em alguns períodos de tempo do que em outros. Uma regra padrão é reequilibrar quando uma alocação de ativos muda mais de 5% - isto é. se um determinado subconjunto de ações muda de 15% da carteira para 20%.
Embora não haja um cronograma necessário para rebalancear um portfólio, a maioria das recomendações é examinar as alocações pelo menos uma vez por ano. É possível ir sem rebalancear uma carteira, embora isso geralmente seja imprudente.
Equilibrar seu portfólio garante que você tenha uma combinação de ativos de investimento - geralmente ações e títulos - adequados para sua tolerância ao risco e metas de investimento. O reequilíbrio do seu portfólio permite que você mantenha o nível de risco desejado ao longo do tempo.
Lembre-se de que, a longo prazo, as ações têm um retorno esperado significativamente maior do que os títulos. ... Por esse motivo, o rebalanceamento de uma carteira de ações e títulos provavelmente reduzirá seus retornos, não os aumentará.
O reequilíbrio do seu portfólio por conta própria, sem a ajuda de um robo-consultor ou consultor de investimentos, não exige que você gaste nenhum dinheiro.
Normalmente, as carteiras equilibradas são divididas entre ações e títulos, igualmente ou inclinadas para 60% de ações e 40% de títulos. Carteiras equilibradas também podem manter um pequeno componente de caixa ou mercado monetário para fins de liquidez.
Use contas de aposentadoria com incentivos fiscais.
Obter ganhos dentro de planos como 401 (k) se contas de aposentadoria individual (IRA) não gerará impostos correntes. Portanto, Ellen pode ser capaz de fazer parte ou todo o seu rebalanceamento, sem impostos, passando de ações para títulos dentro de seu IRA.
Para reequilibrar, você simplesmente faz as negociações apropriadas para retornar seus fundos mútuos de volta às alocações de destino. Por exemplo, voltando ao nosso exemplo de carteira de 5 fundos, você compraria e venderia ações dos fundos apropriados para voltar à alocação original de 20% para cada fundo.
Construindo um portfólio equilibrado
O reequilíbrio geralmente não aumenta o retorno do investimento a longo prazo. Pode reduzir a volatilidade de sua carteira de investimentos e manter a alocação de ativos em sincronia com sua tolerância ao risco.
Quanto de seu portfólio deve estar em uma ação? Para qualquer investidor, é seguro dizer que nenhuma ação individual deve ser superior a 5-6% de toda a carteira, conforme sugerido por Seth Klarman, um investidor e autor de sucesso. Esta é a regra nº 1 de investimento em ações.
O rebalanceamento periódico é geralmente uma boa maneira de manter sua estratégia de investimento no caminho certo e evitar que seu portfólio se torne muito arriscado durante picos de mercado (como o que temos experimentado nos últimos anos) ou muito conservador após grandes reveses do mercado.
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