Uma das melhores razões para refinanciar é reduzir a taxa de juros do seu empréstimo existente. Historicamente, a regra é que o refinanciamento é uma boa ideia se você puder reduzir sua taxa de juros em pelo menos 2%. No entanto, muitos credores dizem que a economia de 1% é um incentivo suficiente para refinanciar.
Os especialistas costumam dizer que o refinanciamento não vale a pena, a menos que você reduza sua taxa de juros em pelo menos 0.50 a 1 por cento. Mas isso pode não ser verdade para todos. “Digamos que você esteja refinanciando de uma taxa ajustável para 0.Taxa fixa 25 por cento menor. ... Uma queda na taxa de um quarto de ponto também pode beneficiar alguém com um grande principal emprestado.
O refinanciamento de hipotecas nem sempre é a melhor ideia, mesmo quando as taxas de hipotecas estão baixas e amigos e colegas estão falando sobre quem conseguiu a menor taxa de juros. Isso ocorre porque o refinanciamento de uma hipoteca pode ser demorado, caro no fechamento e fará com que o credor retire sua pontuação de crédito.
Custos de refinanciamento de sua hipoteca
Fechamento de pagamentos, penalidades de pré-pagamento e um ponto de equilíbrio mais longo podem superar os benefícios potenciais de tirar uma nova hipoteca. Novos custos e taxas de fechamento: antes de finalizar seu novo empréstimo, você será responsável por pagar vários custos de refinanciamento.
Economizando $ 100 por mês, você levaria 40 meses - mais de 3 anos - para recuperar seus custos de fechamento. Portanto, um refinanciamento pode valer a pena se você planeja ficar em casa por 4 anos ou mais. Mas se não, o refinanciamento provavelmente custaria mais do que você economizaria. ... Negocie com seu credor um refinanciamento sem custo de fechamento.
Assumir novas dívidas normalmente faz com que sua pontuação de crédito caia, mas como o refinanciamento substitui um empréstimo existente por outro de aproximadamente o mesmo valor, seu impacto em sua pontuação de crédito é mínimo.
A tendência das taxas de hipotecas continuou a diminuir até as taxas caírem para 3.31% em novembro de 2012 - o nível mais baixo da história das taxas de hipotecas.
O refinanciamento não redefine o prazo de reembolso do seu empréstimo, mas substitui o seu empréstimo atual por um novo empréstimo. Você pode escolher entre diferentes ofertas para seu novo empréstimo, dependendo de seus objetivos, incluindo um prazo de reembolso mais longo ou mais curto.
Geralmente, o custo de um ponto de hipoteca é de US $ 1.000 para cada US $ 100.000 do seu empréstimo (ou 1% do valor total da hipoteca). Cada ponto que você compra diminui sua APR em 0.25%. Por exemplo, se sua taxa é de 4% e você compra um ponto, sua taxa APR cairia para 3.75% para a vida do empréstimo.
Se você deseja reduzir o pagamento mensal da hipoteca, refinanciar com seu credor atual pode evitar o aborrecimento de mudar de instituição financeira, preencher papelada extra e aprender um novo sistema de pagamento.
9 coisas a saber antes de refinanciar sua hipoteca
Como regra geral, não faz sentido refinanciar um empréstimo hipotecário se você planeja se mudar e vender a casa em alguns anos. A razão é que o dinheiro que você gasta antecipadamente nos custos de fechamento excederá a pequena quantia que você economizou nos próximos 24 a 36 meses (com a menor taxa e pagamentos).
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