Qualquer pessoa pode abrir um ESA em uma corretora ou outra instituição financeira, ou diretamente com uma empresa de fundos mútuos. Uma vez que um ESA é aberto em nome de seu filho, qualquer pessoa pode contribuir, desde que siga algumas regras: Não mais do que $ 2.000 por ano podem ser colocados no ESA (s) de uma criança.
Onde você pode abrir uma conta poupança Coverdell Education? Você pode abrir o ESA em uma instituição financeira de sua escolha. Se um banco ou instituição de investimento oferece IRAs, geralmente também oferece ESAs. Muitos cobram uma taxa de manutenção anual e alguns podem exigir uma contribuição anual mínima.
Embora seu filho seja o beneficiário do Coverdell ESA, você é o proprietário da conta. Embora você deva usar os fundos para cobrir as despesas educacionais de seu filho, seu filho não tem o controle do fundo em nenhum momento.
Os saques Coverdell ESA podem ser usados para pagar despesas de educação qualificadas em escolas primárias e secundárias (K-12), incluindo escolas públicas, privadas ou religiosas, bem como qualquer faculdade, universidade, escola profissional ou outra instituição educacional pós-secundária qualificada para participar de um auxílio estudantil ...
Os ESAs da Coverdell permitem que você economize até $ 2.000 por ano, por beneficiário. ... Você pode contribuir para um plano Coverdell ESA e um plano 529 ao mesmo tempo, desde que a contribuição anual combinada seja inferior ao valor de exclusão de imposto de doações anual.
O máximo de $ 2.000 depende do status do seu pedido e da renda bruta ajustada modificada (MAGI). Arquivadores conjuntos com um MAGI inferior a US $ 190.000 (US $ 95.000 para arquivadores únicos) podem contribuir com o valor total.
Filers individuais podem contribuir para uma conta Coverdell se seu MAGI para o ano for inferior a US $ 110.000. Para casais que entram com pedido de devolução conjunta, o limite do MAGI é de US $ 220.000. Um trust ou corporação também pode fazer contribuições para uma conta Coverdell em nome de um estudante elegível.
Rolar: você pode transferir o dinheiro não utilizado da Coverdell para outra conta de um membro da família elegível ou pode alterar o beneficiário da conta corrente. Você também pode transferi-lo para um plano 529, que é uma distribuição qualificada, para evitar a penalidade de imposto.
Como titular da conta, você pode se reembolsar pelas despesas de educação que pagou com seus fundos pessoais. ... Despesas qualificadas incluem mensalidades, livros, computadores e tecnologia, outros equipamentos escolares, hospedagem e alimentação.
Ao contrário de 529 planos de poupança, Coverdell ESAs não são estatais. ... Para ser claro, eles recebem o mesmo tratamento com vantagens fiscais que os 529s no nível federal, mas seu estado não vai permitir que você cancele as contribuições da Coverdell. Se você mora em um estado que oferece deduções para 529 contribuições, isso pode ser uma grande diferença.
A verdade é que os ESAs Coverdell têm um efeito negativo na elegibilidade para ajuda, mas o efeito é mínimo em comparação com outras contas. Assim como seu plano 529, até 5.64 por cento do valor de um Coverdell ESA de propriedade de um dos pais ou aluno dependente será incluído na contribuição esperada da família do aluno (EFC).
O que acontece com a ESA se uma criança não usar o dinheiro? completar 30 anos, * a porção não utilizada pode ser transferida para outro membro da família elegível com menos de 30 anos. Se o dinheiro permanecer no ESA quando a criança completar 30 anos, o ESA será distribuído e tributável à criança.
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