A vida inteira é um tipo de seguro permanente que pode durar por toda a vida. A vida inteira é muito mais cara do que o seguro de vida, que expira após um certo número de anos. Uma apólice de seguro de vida também tem um componente de poupança que pode agregar valor em dinheiro ao longo dos anos.
Um dos benefícios mais atraentes de adquirir uma apólice de seguro de vida é este: Enquanto você pagar seus prêmios, seu benefício por morte nunca expirará. O pagamento é garantido independentemente de quando você morrer, seja amanhã, em cinco anos, 80 anos ou ainda mais longe.
O seguro de vida inteira tem prós e contras:
Um dos maiores pontos de venda de toda a vida, ou seguro de vida permanente, é que ele cria um valor em dinheiro que você pode pedir emprestado. Muitas apólices de seguro de vida também pagam dividendos, mas não são garantidas.
A cobertura por prazo só protege você por um número limitado de anos, enquanto a vida inteira oferece proteção vitalícia - se você conseguir manter os pagamentos do prêmio. Prêmios de toda a vida podem custar de cinco a 15 vezes mais do que apólices com o mesmo benefício por morte, então eles podem não ser uma opção para consumidores preocupados com o orçamento.
Desvantagens do seguro de vida inteira
A vida inteira tem prêmios mais altos do que a vida inteira nos primeiros anos, mas, ao contrário das apólices de longo prazo, em que os prêmios geralmente aumentam no momento da renovação, os prêmios de vida inteira permanecem iguais.
Se você sobreviver a sua apólice de seguro de vida, geralmente não receberá nenhum dinheiro. ... Retorno do prêmio (ROP) a termo vida devolve os prêmios. A desvantagem é que você pagará mais do que uma apólice de seguro de vida normal. Se ROP lhe interessa, compare as políticas com e sem esse passageiro para ver se o custo extra vale a pena.
O seguro de vida é geralmente um mau investimento, a menos que você precise de cobertura de seguro de vida permanente. Se você deseja cobertura vitalícia, seguro de vida inteira pode ser um investimento que vale a pena se você já estourou suas contas de aposentadoria e tem um portfólio diversificado.
Geralmente, você pode sacar uma quantia limitada de dinheiro de toda a sua apólice de seguro de vida. Na verdade, uma retirada de valor em dinheiro até a base da sua apólice, que é a quantidade de prêmios que você pagou na apólice, normalmente não é tributável. ... Um saque de dinheiro não deve ser considerado levianamente.
Apólices de seguro de vida inteira são a melhor opção para algumas pessoas, especialmente aquelas que sempre terão dependentes devido a deficiências e afins. Mas se você está pagando por uma apólice cara de que realmente não precisa, fazer um saque pode ser a melhor opção, mesmo se você tiver que pagar taxas e impostos.
No entanto, conforme você envelhece, provavelmente ganhará mais dinheiro e melhorará sua situação financeira. É um bom momento para converter para uma apólice de seguro de vida permanente. A vida permanente vai custar-lhe mais do que a vida de termo, mas também vai lhe proporcionar economias para seus sobreviventes ou para usar como um fundo de emergência ou fundo de aposentadoria.
A conversão de uma apólice de seguro de vida em apólice permanente permite que você estenda sua cobertura sem passar pelo processo de subscrição. Esta pode ser uma opção valiosa se sua saúde mudar para pior.
Quanto mais curto for o período de pagamento, maior será o prêmio, mas é uma opção que vale a pena considerar se você quiser entregar uma apólice que já foi paga para seu filho. Como você pode ver nas taxas de amostra fornecidas pela Hoang abaixo, os prêmios para uma apólice de vida inteira são significativamente mais baixos para uma criança do que para um adulto.
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