Mesmo que a contribuição não seja dedutível, os ganhos ainda são impostos diferidos. Contribuições não dedutíveis criam um plano de diversificação do imposto de aposentadoria. Um IRA não dedutível torna uma conversão Roth menos onerosa. Contribuir mesmo que você possa deduzir significa um acúmulo mais rápido de economias para a aposentadoria.
IRAs indedutíveis não possuem muitas das vantagens de um IRA tradicional ou Roth IRA, mas eles são úteis quando você deseja economizar mais para a aposentadoria do que os limites atuais permitem. Contribuições não dedutíveis têm suas próprias regras de elegibilidade e limites de contribuição que devem ser observados.
A dedução do IRA é eliminada gradualmente se você tiver entre $ 66.000 e $ 76.000 em renda bruta ajustada modificada (MAGI) a partir de 2021 se você for solteiro ou estiver declarando como chefe da família. Você terá direito a menos de uma dedução se ganhar $ 66.000 ou mais, e não terá direito a nenhuma dedução se seu MAGI for superior a $ 76.000.
As contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis no ano em que são feitas. Existem limites de renda superior para dedutibilidade. Os impostos sobre as contribuições para um Roth IRA são pagos antecipadamente, não quando o dinheiro é retirado na aposentadoria.
Um IRA não dedutível é um plano de aposentadoria que você financia com dólares após os impostos. Você não pode deduzir as contribuições de seu imposto de renda como faria com um IRA tradicional. No entanto, suas contribuições não dedutíveis aumentam sem impostos.
Um IRA tradicional é uma boa opção para economizar dinheiro antes dos impostos para a aposentadoria se: Seu empregador não oferece um plano de aposentadoria. Você deseja economizar ainda mais para a aposentadoria após estourar o limite de 401 (k).
Em geral, "compensação" é o dinheiro que você ganha trabalhando. ... No entanto, se você for solteiro, sem nenhuma renda auferida este ano ou casado e nenhum de vocês recebeu compensação elegível o ano inteiro, você não é elegível para configurar um IRA.
Se você é solteiro e não participa de um plano de aposentadoria no trabalho, pode fazer uma contribuição do IRA dedutível de impostos para 2020 de até $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais), independentemente de sua renda. ... Você pode fazer uma dedução parcial do imposto se sua renda combinada estiver entre $ 196.000 e $ 206.000.
Trabalhadores com menos de 70 anos e meio podem deduzir as contribuições para um IRA tradicional, desde que não sejam cobertos por um plano de aposentadoria do empregador. O mesmo é verdade para os cônjuges desses trabalhadores.
As contribuições que você faz para uma conta IRA tradicional podem lhe dar direito a uma dedução fiscal a cada ano. ... As contas de aposentadoria individuais tradicionais, ou IRAs, têm impostos diferidos, o que significa que você não precisa pagar impostos sobre quaisquer juros ou outros ganhos que a conta ganhe até que você retire o dinheiro.
Registre o Formulário 8606 do IRS para declarar suas contribuições IRA como indedutíveis se você quiser retiradas isentas de impostos. Você deve preencher um formulário 8606 para cada ano em que fez contribuições para o seu IRA tradicional, mas se esqueceu de fazer a dedução. Em seguida, instrua seu corretor de investimento para converter seu IRA tradicional em um Roth IRA.
As contribuições tradicionais do IRA devem aparecer em seus impostos de uma forma ou de outra. Se você for elegível para deduzi-los, relate o valor como uma dedução IRA tradicional no Formulário 1040 ou Formulário 1040A. ... As contribuições de Roth IRA, por outro lado, não aparecem em sua declaração de impostos.
Este ano, seus impostos federais são devidos em 17 de maio, o que pode causar alguma confusão para os poupadores de aposentadoria que se perguntam se eles ainda podem fazer contribuições de 2020 para seus IRAs até o novo prazo de imposto. A resposta é sim - você pode fazer contribuições de 2020 para o seu IRA até 17 de maio.
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