Embora um plano de aposentadoria 401 (k) ou outro patrocinado pelo empregador possa ser considerado a espinha dorsal de suas economias para a aposentadoria, há um bom caso para ter um IRA também. Um IRA - tradicional ou Roth - muitas vezes oferece maior escolha de investimento e flexibilidade.
Principais vantagens. Alguns dos principais motivos para transferir seu 401 (k) para um IRA são mais opções de investimento, melhor comunicação, taxas mais baixas e a possibilidade de abrir uma conta Roth. Outros benefícios incluem incentivos em dinheiro de corretores para abrir um IRA, menos regras e vantagens de planejamento imobiliário.
A resposta rápida é sim, você pode ter uma conta 401 (k) e uma conta individual de aposentadoria (IRA) ao mesmo tempo. ... Esses planos compartilham semelhanças no sentido de que oferecem a oportunidade de economias com impostos diferidos (ou, no caso do Roth 401k ou Roth IRA, ganhos livres de impostos).
401 (k): Você pode contribuir com até $ 19.500 para 2020 e 2021 ($ 26.000 para maiores de 50 anos). IRA: você pode contribuir com até $ 6.000 em 2020 e 2021 ($ 7.000 se tiver 50 anos ou mais). Você pode contribuir com esse valor para um IRA tradicional ou um Roth IRA, ou pode dividir seu dinheiro em cada tipo de plano.
E os limites de contribuição são mais baixos para SIMPLE IRAs do que para 401 (k) s. Ainda assim, os IRAs SIMPLES têm algumas vantagens. Embora muitos empregadores ofereçam correspondência generosa com seus planos 401 (k), essa correspondência é totalmente opcional. Por outro lado, os participantes de IRAs SIMPLES têm a garantia de pelo menos alguma correspondência de seus empregadores.
Você pode rolar um 401 (k) em um IRA sem penalidade? Você pode transferir dinheiro de um 401 (k) para um IRA sem multa, mas deve depositar seus fundos 401 (k) dentro de 60 dias. No entanto, haverá consequências fiscais se você transferir o dinheiro de um 401 (k) tradicional para um Roth IRA.
Abaixo estão os motivos pelos quais.
Um IRA é um tipo de conta de investimento com vantagens fiscais que pode ajudar os indivíduos a planejar e economizar para a aposentadoria. Os IRAs permitem uma ampla gama de investimentos, mas - como acontece com qualquer investimento volátil - os indivíduos podem perder dinheiro em um IRA, se seus investimentos forem prejudicados pelos altos e baixos do mercado.
Existem quatro etapas para fazer um rollover 401 (k) em um IRA.
Contribuições pós-impostos 401 (k)
"Os ganhos em suas economias após os impostos aumentam com os impostos diferidos e, uma vez que você se separa do serviço, você pode transferir o que contribuiu após os impostos para o seu 401 (k) em um Roth IRA. O crescimento desses dólares após os impostos precisaria ser transferido para um IRA tradicional."
Não há limite para o número de contas de aposentadoria individuais tradicionais, ou IRAs, que você pode estabelecer. No entanto, se você estabelecer vários IRAs, não poderá contribuir com mais do que os limites de contribuição em todas as suas contas em um determinado ano. 4
É um 401 (k) uma conta IRA? Não. Apesar de ambas as contas serem veículos de poupança para aposentadoria, um 401 (k) é um tipo de plano patrocinado pelo empregador com seu próprio conjunto de regras. Um IRA tradicional é uma conta que o proprietário estabelece sem que o empregador esteja envolvido.
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