6 etapas para minimizar os impostos sobre a renda de aposentadoria
Sua taxa efetiva é o que importa na aposentadoria
Essa é a taxa de imposto que você paga sobre um dólar adicional de renda. A razão é porque o próximo dólar que você contribuir para sua conta de aposentadoria normalmente seria tributado à taxa marginal de imposto.
Ao estimar sua futura faixa de impostos, tenha em mente que retiradas tributáveis de contas de aposentadoria - especialmente retiradas de montante fixo - podem empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta. Retiradas qualificadas de contas Roth são isentas de impostos e não aumentam sua renda tributável.
O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.
Os salários são tributados a taxas normais, e sua taxa de imposto marginal do estado é 5.90%. As receitas de pensões públicas e privadas são totalmente tributadas.
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Visão geral da conveniência fiscal de aposentadoria da Califórnia.
| Adicionar pensão | |
|---|---|
| Renda anual de dispensa de previdência privada | Renda anual de dispensa de pensão pública |
Entre 65 e 67 anos, dependendo do ano de seu nascimento, você está na idade de aposentadoria completa e pode obter benefícios de aposentadoria completos do Seguro Social isentos de impostos. No entanto, se você ainda estiver trabalhando, parte de seus benefícios pode estar sujeita a tributação. O IRS adiciona os valores de seus ganhos e metade de seus benefícios de Seguro Social.
Para o ano em que você está entrando com o pedido, a renda obtida inclui toda a renda do emprego, mas apenas se for incluída na renda bruta. ... A renda auferida não inclui valores como pensões e anuidades, benefícios de bem-estar, seguro-desemprego, benefícios de compensação do trabalhador ou benefícios da previdência social.
Atualizado para o ano fiscal de 2019
Você pode parar de declarar imposto de renda aos 65 anos se: Você for um idoso, não for casado e ganhar menos de $ 13.850.
A pensão é tributável de acordo com os salários principais em sua declaração de imposto de renda. As pensões são pagas periodicamente, geralmente todos os meses. No entanto, você também pode optar por receber sua pensão como um montante fixo (também chamada de pensão comutada) em vez de um pagamento periódico. ... Essa pensão recebida antecipadamente é chamada de pensão comutada.
Os benefícios da previdência social não contam como renda bruta. No entanto, o IRS os contabiliza em sua receita combinada para determinar se você deve pagar impostos sobre seus benefícios.
Supondo que você tenha renda na aposentadoria, estará sujeito a pelo menos alguns impostos de renda em seus anos dourados. ... Embora seja verdade que você não terá que pagar impostos de Seguro Social e Medicare sobre saques de contas de aposentadoria, ainda estará sujeito a impostos de renda nos níveis estadual e federal.
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