10 regras IRA que todos devem saber
A REGRA DE 10 ANOS. Uma das grandes mudanças no SECURE Act foi a eliminação do stretch IRA para a maioria dos beneficiários não cônjuges. Foi substituída pela "regra de 10 anos", que diz que os fundos herdados do IRA (ou Roth IRA) devem ser retirados até o final do período de 10 anos após a morte do proprietário do IRA.
A partir de 2020, para IRAs passando para a maioria dos beneficiários não cônjuges (não incluindo filhos menores do proprietário, com doenças crônicas ou deficientes, aqueles com menos de 10 anos mais jovens, e trusts "transparentes" devidamente elaborados), todo o IRA deve ser distribuído até o final do 10º ano após a morte do proprietário.
A maneira mais provável de perder todo o dinheiro em seu IRA é ter todo o saldo de sua conta investido em uma ação individual ou investimento em títulos, e esse investimento se tornar inútil devido à falência da empresa. Você pode evitar um cenário de perda total de IRA como este diversificando sua conta.
Resumo rápido das regras IRA
Você atinge a idade de 70 anos e meio depois de 31 de dezembro de 2019, então não é obrigado a fazer uma distribuição mínima até atingir 72. Você completou 72 anos em 1º de julho de 2021. Você deve tomar seu primeiro RMD (para 2021) até 1º de abril de 2022, com RMDs subsequentes em 31 de dezembro anualmente a partir de então.
Identificada pela primeira vez pelo psicólogo John Hayes em 1989 e logo endossada por outros psicólogos, a regra afirma que uma pessoa deve perseverar em aprender e praticar um ofício ou disciplina por cerca de 10 anos antes que possa fazer uma descoberta.
Um IRA herdado é um IRA aberto quando você herda um plano de aposentadoria com vantagens fiscais (incluindo um IRA ou um plano patrocinado pela aposentadoria, como um 401 (k)) após a morte do proprietário. Um herdeiro normalmente terá que mover ativos da conta do proprietário original para um IRA recém-aberto em nome do herdeiro.
Uma das principais vantagens de assumir um IRA, em vez de herdá-lo, é que você não precisa começar imediatamente a receber distribuições anuais. Você não terá que retirar nenhum dinheiro de seu IRA presumido até 1º de abril, depois de completar 70 anos e meio, de acordo com os regulamentos do IRS.
Quando o cônjuge sobrevivente escolhe a opção IRA herdada e falece antes de iniciar RMDs, a próxima geração de beneficiários deve começar RMDs até o final do ano após a morte do cônjuge sobrevivente, mas eles podem usar sua própria expectativa de vida para calcular esses RMDs.
Um 401 (k) pode fornecer uma correspondência do empregador, mas um IRA não. Um IRA geralmente tem mais opções de investimento do que um 401 (k). Um IRA permite que você evite a multa de retirada antecipada de 10% para certas despesas, como ensino superior, até $ 10.000 para a primeira compra de casa ou seguro saúde se você estiver desempregado.
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