Principais vantagens. Um planejador financeiro é um profissional que ajuda empresas e indivíduos a criar um programa para cumprir metas financeiras de longo prazo. Consultor financeiro é um termo mais amplo para aqueles que ajudam a gerenciar seu dinheiro, incluindo investimentos e outras contas.
Como o nome indica, os consultores de investimento se concentram no investimento e na criação de carteiras de investimento. Embora os planejadores financeiros muitas vezes se envolvam em investir até um certo grau, os consultores vão um passo adiante.
Muitos consultores financeiros oferecem planejamento financeiro, mas os planejadores financeiros só trabalham nessa área. Por outro lado, os planejadores financeiros costumam ser menos centrados em investimentos, enquanto os consultores financeiros podem oferecer um equilíbrio entre investimento e planejamento financeiro.
Ao contrário da designação CFP, "RIA" não é uma designação profissional e não significa qualquer formação ou qualificação especial. As únicas qualificações para se registrar como um RIA são passar no exame da Série 65 ou manter uma Série 7 e Série 66 com uma corretora.
Os consultores usam seu conhecimento e experiência para construir planos financeiros personalizados que visam atingir as metas financeiras dos clientes. Esses planos incluem não apenas investimentos, mas também estratégias de economia, orçamento, seguros e impostos.
Mas se você está negligenciando suas finanças, provavelmente vale a pena contratar um consultor de riqueza. Tempo é dinheiro, e há um custo para adiar boas decisões financeiras ou prolongar decisões ruins, como guardar muito dinheiro ou adiar a execução de um plano imobiliário.
A taxa média dos serviços de um consultor financeiro é 1.02% dos ativos sob gestão (AUM) anualmente para uma conta de $ 1 milhão. Uma carteira gerenciada ativamente geralmente envolve uma equipe de profissionais de investimento comprando e vendendo participações - levando a taxas mais altas.
Além disso, ao se esquivar da responsabilidade por seus próprios investimentos, você também está perdendo muito dinheiro em TAXAS. As taxas que você paga a um consultor financeiro podem não parecer muito, mas é uma grande quantidade de dinheiro a longo prazo. Mesmo uma taxa de 2% pode destruir uma quantidade significativa de sua construção de riqueza futura.
Se o seu consultor financeiro roubou dinheiro de sua conta, isso é roubo. Esses casos envolvem um ato intencional de seu consultor financeiro, como a transferência de dinheiro de sua conta. No entanto, seu consultor financeiro também pode estar roubando de você se suas ações ou omissão de ação lhe causarem perdas financeiras.
Serviços Fiscais
Normalmente, os consultores financeiros trabalham com seus clientes em questões fiscais específicas, mas também podem se envolver em serviços de preparação de impostos. ... Os consultores financeiros geralmente obtêm insights sobre as metas financeiras de cada cliente e as situações únicas e só então fornecem conselhos sobre planejamento tributário e preparação de impostos.
Como os conferencistas devem saber, os certificados CFP estão isentos da exigência de exame para registro de representante de consultor de investimento, a Série 65.
O Conselho é uma organização reguladora independente que licencia planejadores financeiros como profissionais CFP®. ... Os planejadores financeiros que prestam consultoria de investimento a seus clientes devem se registrar na SEC ou no órgão regulador estadual de valores mobiliários apropriado.
padrão de adequação. A Lei de Consultores de Investimento de 1940 declarou que um consultor de investimento (ou qualquer pessoa no ramo de consultoria de investimento) tem um dever fiduciário para com seu cliente. ... É por isso que é melhor trabalhar com um fiduciário em vez de um consultor que está simplesmente seguindo o padrão de adequação.
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