Com um horizonte de investimento mais curto, os pais de alunos do ensino médio devem ser mais avessos ao risco ao selecionar 529 planos de investimentos. Considere reduzir sua alocação de capital para 20% ou 30% e investir os 70% a 80% restantes em carteiras de renda fixa que consistem em títulos, CDs ou fundos do mercado monetário.
Para ajudar essas famílias, listamos seis maneiras comuns de economizar para a faculdade e os maiores prós e contras de cada uma:
Pietroburgo recomenda mudar de um mix de investimento 80% agressivo e 20% conservador para um mix 50-50 ou 60% agressivo e 40% conservador, uma vez que seu filho comece o ensino médio.
Sua alocação de ativos ideal é a mistura de investimentos, do mais agressivo ao mais seguro, que obterá o retorno total de que você precisa ao longo do tempo. A combinação inclui ações, títulos e dinheiro ou títulos do mercado monetário. A porcentagem de seu portfólio que você dedica a cada um depende do seu período de tempo e sua tolerância ao risco.
Melhor performance
Os fundos de um plano 529 que não são usados para despesas universitárias qualificadas estão sujeitos a uma penalidade de 10% e quaisquer ganhos são tributados à taxa de imposto marginal dos pais, que pode ser tão alta quanto 37% para o ano fiscal de 2020 . Caso o beneficiário do plano 529 receba bolsa de estudos, fica dispensada a penalidade de 10%.
Um plano 529 pode significar menos ajuda financeira.
A maior desvantagem de um plano 529 é que as faculdades o consideram ao decidir sobre ajuda financeira. Isso significa que seu filho pode receber menos ajuda financeira do que você poderia precisar.
Roth IRAs
Outra alternativa 529 para guardar dinheiro para a faculdade e investi-lo para um retorno potencialmente maior é utilizar uma conta destinada à aposentadoria, como um Roth IRA. Roth IRAs são contas individuais de aposentadoria que permitem que as pessoas economizem e invistam o dinheiro após os impostos.
Verdadeiro ou falso: perderei o dinheiro se meu filho não for para a faculdade ou receber uma bolsa de estudos e não precisar de todo o dinheiro. Falso. Você não perde dinheiro não utilizado em um plano 529. ... Você pode sacar o valor de qualquer bolsa de estudos do seu 529 sem multa; impostos de renda federais e estaduais sobre os rendimentos ainda se aplicam.
Aqui estão cinco dos 529 planos principais:
Prós e Contras dos Planos 529
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Benefícios de imposto de renda federal e, às vezes, benefícios de impostos estaduais | Deve usar fundos para educação |
| Baixa manutenção | Limitações de benefícios fiscais estaduais |
| Altos limites de contribuição | Sem investimentos autodirecionados |
| Flexibilidade | Honorários |
Muitas pessoas que estão economizando para a faculdade escolhem planos 529 como seus veículos de investimento, e isso é por um bom motivo. Os planos 529 oferecem vantagens fiscais que podem ajudá-lo a alocar ainda mais dólares para despesas com educação. Há uma variedade de planos disponíveis, e você não está limitado apenas ao plano do seu próprio estado.
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