Um relatório de crédito é um registro de suas experiências em lidar com dívidas, e uma pontuação de crédito é um número de três dígitos, calculado usando um relatório de crédito, que reflete a probabilidade estatística de você não conseguir pagar uma dívida.
Os relatórios de crédito são um histórico detalhado de seu uso de crédito. Os dados neles são usados para calcular sua pontuação de crédito de 3 dígitos. ... Seus relatórios de crédito contêm informações detalhadas sobre seu uso anterior de crédito. Esses dados são calculados em um número simples que representa sua capacidade de crédito - uma pontuação de crédito.
As pontuações de crédito não estão em seu relatório de crédito porque representam informações diferentes sobre seu crédito. Os relatórios de crédito refletem sua atividade de crédito, enquanto as pontuações de crédito representam um cálculo dessa atividade.
As classificações de crédito são expressas como notas de letras e usadas para empresas e governos. As pontuações de crédito são números usados para indivíduos e algumas pequenas empresas. A pontuação de crédito de um indivíduo é baseada nas informações das três principais agências de relatórios de crédito, e as pontuações variam de 300 a 850.
Boas notícias: as pontuações de crédito não são afetadas pela verificação de seus próprios relatórios de crédito ou pontuações de crédito. Na verdade, verificar regularmente seus relatórios de crédito e pontuação de crédito é uma maneira importante de garantir que suas informações pessoais e de conta estejam corretas e pode ajudar a detectar sinais de possível roubo de identidade.
Aqui estão algumas das maneiras mais rápidas de aumentar sua pontuação de crédito:
As pontuações e relatórios de crédito que você vê no Credit Karma vêm diretamente da TransUnion e da Equifax, duas das três principais agências de crédito ao consumidor. Eles devem refletir com precisão suas informações de crédito, conforme relatado por essas agências - mas podem não corresponder a outros relatórios e pontuações por aí.
O sistema pondera cinco características do tomador e condições do empréstimo, buscando estimar a chance de inadimplência e, consequentemente, o risco de perda financeira para o credor. Os cinco Cs de crédito são caráter, capacidade, capital, garantia e condições.
Qual é a pontuação de crédito mais precisa? Embora existam muitas pontuações e modelos de pontuação diferentes, há uma luz no final deste túnel confuso. Entre todos os modelos de pontuação de crédito, a pontuação de crédito FICO é usada por mais de 90% das principais U.S. credores.
A base FICO® As pontuações variam de 300 a 850, e a FICO define a faixa "boa" como 670 a 739. FICO®As pontuações de crédito específicas da indústria têm uma faixa diferente - 250 a 900. No entanto, as categorias intermediárias têm os mesmos agrupamentos e um "bom" FICO específico do setor® A pontuação ainda é de 670 a 739.
Atualizações da TransUnion estão disponíveis através do Credit Karma a cada 7 dias. Basta fazer login em sua conta Credit Karma uma vez por semana para entender onde está sua pontuação de crédito. Se o Credit Karma não estiver sendo atualizado, não se preocupe, às vezes pode levar até 30 dias para que as coisas sejam relatadas aos grandes bancos.
Se você ficar inadimplente com um cartão de crédito, empréstimo ou até mesmo seus pagamentos mensais de internet ou serviços públicos, você corre o risco de ter sua conta enviada para uma agência de cobrança. Essas empresas terceirizadas são contratadas para perseguir dívidas não pagas de uma empresa. Você ainda é responsável por sua fatura, mesmo depois de enviada para uma agência de cobrança.
A pontuação é usada por cerca de 90% das instituições financeiras ao considerar a concessão de um empréstimo ou linha de crédito. As pontuações FICO variam de 350 a 850; abaixo de 580 é considerado crédito ruim e 740 ou mais é considerado crédito muito bom ou excepcional.
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