Uma apólice de seguro de vida para pais que ficam em casa não substitui sua renda - fornece o dinheiro necessário para cobrir todos os trabalhos que o SAHP fazia antes de falecer.
No mínimo, a dona de casa provavelmente precisará de pelo menos $ 10.000 em seguro de vida apenas para cobrir despesas relacionadas ao funeral. Mas, além dos custos do funeral, pode haver contas médicas não pagas como resultado de uma série de tratamentos antes da morte, bem como uma série de outras despesas incorridas como resultado.
Ambos os pais precisam de seguro de vida. Mesmo que um dos pais não esteja trabalhando, o trabalho doméstico que eles fornecem, incluindo cuidados infantis, precisaria ser terceirizado se eles não estivessem por perto, e isso poderia ter um impacto significativo em seu orçamento.
Sem seguro de vida, você pode enfrentar uma calamidade financeira que expande muito o peso da sua dívida existente. Se você tiver dívidas pendentes, incluindo empréstimos estudantis, no momento de sua morte, mas nenhum seguro de vida, sua família pode ser responsabilizada pelo pagamento dessas dívidas.
Se você tem 29 anos e é solteiro, NÃO precisa de seguro de vida. Se você tem 27 anos, é casado e você e seu cônjuge trabalham, pode não precisar de seguro de vida ainda, mas pode querer começar a pensar nisso de qualquer maneira.
Comprando seguro de vida como pai / mãe que fica em casa
Felizmente, você pode obter seguro de vida suficiente para cobrir a perda de um pai / mãe que fica em casa sem quebrar seu banco. Mesmo se você não quiser comprar um plano de $ 1 milhão, você ainda deve ter um plano para ajudar a aliviar o fardo financeiro de perder um dos pais.
A grande questão é quanto seguro de vida você deve comprar para o pai / mãe que fica em casa. Não há uma resposta única para isso porque cada família é diferente, mas uma apólice de 15 a 20 anos entre US $ 250.000 e US $ 400.000 é uma regra geral.
Isso lhe dará cerca de US $ 10.000 a US $ 15.000 em cobertura, caso um de seus filhos seja aprovado. Este valor deve ser suficiente para cobrir a maioria ou todos os custos do funeral. No entanto, após a perda de um filho, é provável que você precise se ausentar do trabalho.
Antes da gravidez
Se você está planejando começar uma família, a melhor hora para se inscrever para um seguro de vida é antes de engravidar. As taxas de seguro de vida aumentam em 4.5-9% a cada ano que você envelhece. Se você sabe que quer começar uma família em um futuro não tão distante, pode conseguir prêmios acessíveis que duram décadas.
Para dar ao seu filho uma boa quantidade de segurança financeira, você pode considerar uma cobertura de US $ 25.000 a US $ 50.000 - um bom avanço no futuro. Quanto mais cobertura você comprar, maior será o valor em dinheiro da apólice.
Se você morrer sem seguro de vida, sua família terá que se preocupar com todas as suas despesas finais. Isso inclui pagar pelo seu funeral e enterro do próprio bolso e lidar com quaisquer impostos ou dívidas por conta própria. Eles também não terão muita margem de manobra em termos de segurança financeira.
Você é o ganha-pão
A maioria dos especialistas recomenda ter uma apólice que é de 5 a 10 vezes o seu salário anual. Se você é o provedor que sustenta o cônjuge e os filhos, use uma calculadora de seguro de vida para ajudar a determinar a quantidade certa de cobertura para proteger seus entes queridos.
Auto-seguro. Se você não puder obter cobertura de seguro de vida ou de termo padrão por qualquer outro meio, a próxima melhor opção pode ser fornecer seu próprio plano de backup de seguro. O objetivo do seguro de vida é garantir que seus entes queridos estejam financeiramente seguros se algo acontecer com você.
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