Quando você não deve refinanciar
Um dos primeiros motivos para evitar o refinanciamento é que leva muito tempo para você recuperar os custos de fechamento do novo empréstimo. Este tempo é conhecido como período de equilíbrio ou o número de meses para atingir o ponto em que você começa a economizar. No final do período de equilíbrio, você compensa totalmente os custos de refinanciamento.
O refinanciamento de hipotecas nem sempre é a melhor ideia, mesmo quando as taxas de hipotecas estão baixas e amigos e colegas estão falando sobre quem conseguiu a menor taxa de juros. Isso ocorre porque o refinanciamento de uma hipoteca pode ser demorado, caro no fechamento e fará com que o credor retire sua pontuação de crédito.
Riscos de refinanciamento
Se você se concentrar apenas na taxa de juros de uma nova hipoteca, estará perdendo o panorama geral. Os custos de fechamento podem ser tão baixos quanto centenas de dólares e até vários milhares de dólares. Para garantir que você economizará dinheiro, você deve comparar taxas, termos, taxas de fechamento e pontos.
Uma das melhores razões para refinanciar é reduzir a taxa de juros do seu empréstimo existente. Historicamente, a regra é que o refinanciamento é uma boa ideia se você puder reduzir sua taxa de juros em pelo menos 2%. No entanto, muitos credores dizem que a economia de 1% é um incentivo suficiente para refinanciar.
Assumir novas dívidas normalmente faz com que sua pontuação de crédito caia, mas como o refinanciamento substitui um empréstimo existente por outro de aproximadamente o mesmo valor, seu impacto em sua pontuação de crédito é mínimo.
A maioria dos credores permitirá que você inclua os custos de fechamento em sua hipoteca ao refinanciar. Geralmente, não é uma questão de qual credor pode permitir que você inclua os custos de fechamento na hipoteca. É mais sobre o tipo de empréstimo que você está obtendo - compra ou refinanciamento.
Os especialistas costumam dizer que o refinanciamento não vale a pena, a menos que você reduza sua taxa de juros em pelo menos 0.50 a 1 por cento. Mas isso pode não ser verdade para todos. “Digamos que você esteja refinanciando de uma taxa ajustável para 0.Taxa fixa 25 por cento menor. ... Uma queda na taxa de um quarto de ponto também pode beneficiar alguém com um grande principal emprestado.
9 coisas a saber antes de refinanciar sua hipoteca
Como o refinanciamento envolve a contratação de um novo empréstimo com novos termos, você basicamente está recomeçando do início. No entanto, você não precisa escolher um prazo com base no prazo do seu empréstimo original ou no período de reembolso restante.
Economizando $ 100 por mês, você levaria 40 meses - mais de 3 anos - para recuperar seus custos de fechamento. Portanto, um refinanciamento pode valer a pena se você planeja ficar em casa por 4 anos ou mais. Mas se não, o refinanciamento provavelmente custaria mais do que você economizaria. ... Negocie com seu credor um refinanciamento sem custo de fechamento.
Seu servicer deseja refinanciar sua hipoteca por dois motivos: 1) para ganhar dinheiro; e 2) para evitar que você deixe sua carteira de serviços para outro credor. Alguns servicers vão oferecer taxas de juros mais baixas para atrair seus clientes existentes para refinanciar com eles, assim como você pode esperar.
Para reduzir potencialmente alguns dos custos de fechamento de um refinanciamento, peça que os custos de fechamento sejam dispensados. O banco ou credor hipotecário pode estar disposto a renunciar a algumas taxas, ou mesmo pagá-las por você, para mantê-lo como cliente.
Ainda sem comentários