Uma conversão Roth IRA permite que você transforme um IRA tradicional em um Roth IRA. As conversões de Roth IRA também são conhecidas como backdoor Roth IRAs. Não há isenção de impostos inicial com um Roth IRA, mas as contribuições e ganhos aumentam sem impostos. Você deverá pagar impostos sobre qualquer valor que converter, e pode ser substancial.
A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.
Dois prazos anuais importantes são o prazo de conversão de Roth IRA (31 de dezembro) e o prazo para contribuições para um IRA (a data de vencimento para declaração de impostos, por volta de 15 de abril do próximo ano, sem provisão para prorrogações).
Roth IRAs vêm com algumas grandes vantagens fiscais, mas converter um IRA tradicional em um Roth não faz sentido para todos. ... Um benefício de uma conversão de Roth é que ela pode permitir que você pague impostos sobre ativos tradicionais do IRA agora, em vez de mais tarde, se você espera estar sujeito a uma taxa de imposto marginal mais alta no futuro.
A regra de 5 anos sobre conversões de Roth exige que você espere cinco anos antes de retirar qualquer saldo convertido - contribuições ou ganhos - independentemente da sua idade. Se você sacar dinheiro antes dos cinco anos, terá que pagar uma multa de 10% ao apresentar sua declaração de imposto de renda.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
Roth IRAs. ... As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de impostos), mas as distribuições qualificadas ou que são uma declaração de contribuições não estão sujeitas a impostos. Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.
Se você está se aproximando da aposentadoria ou precisa do dinheiro do IRA para viver, não é aconselhável se converter em um Roth. Porque você está pagando impostos sobre seus fundos, a conversão para um Roth custa dinheiro. Demora um certo número de anos até que o dinheiro que você paga à vista seja justificado pela economia de impostos.
Mas converter dinheiro de um 401 (k) ou IRA em um Roth IRA desencadeia não apenas impostos de renda federais, mas também renda tributável no estado em que você atualmente reside. ... Ao fazer isso, você estaria pegando dinheiro que seria isento de imposto de renda estadual durante a aposentadoria e tornando esses dólares tributáveis hoje.
Conversões IRA - Você deve concluir as conversões IRA (de tradicional para Roth) até dezembro. 31 do ano civil.
O IRS receberia notificação das contribuições em excesso do IRA por meio do recebimento do Formulário 5498 do banco ou instituição financeira onde o IRA ou IRAs foram estabelecidos.
O IRS declara que você pode fazer contribuições até o prazo final para declaração de impostos. 5 Essa data para arquivadores individuais normalmente é 15 de abril, mas é 17 de maio de 2021. Você pode fazer contribuições para o seu 2021 Roth IRA até 15 de abril de 2022.
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