Pessoas mais jovens tendem a estar em uma faixa de impostos mais baixa agora do que na aposentadoria, que é uma das razões pelas quais Roth IRAs são ideais para a geração Y. Roth IRAs não obtêm a mesma redução de impostos inicial que os IRAs tradicionais. Mas você não deve impostos sobre quaisquer ganhos na conta ou sobre distribuições qualificadas.
401 (k) se IRAs
A maioria dos especialistas financeiros diz aos jovens para usarem um Roth IRA em vez de um IRA tradicional porque, embora você não obtenha um benefício fiscal de suas contribuições, eles e tudo o que ganham crescerão isentos de impostos até a aposentadoria e você não pagará imposto sobre retiradas.
Com um Roth IRA, você contribui com dólares após os impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e você geralmente pode fazer saques sem impostos e multas após os 59 anos e meio. Com um IRA tradicional, você contribui com dólares antes ou depois dos impostos, seu dinheiro cresce com impostos diferidos e as retiradas são tributadas como renda corrente após os 59 anos e meio.
Mas quando você está ganhando muito dinheiro, um Roth IRA pode realmente prejudicá-lo. Provavelmente, você estará em uma faixa de impostos mais alta e pagará mais dinheiro ao governo este ano do que teria necessário se usasse uma conta com imposto diferido, como um IRA tradicional.
Sim, se você atender aos requisitos de elegibilidade para cada tipo
Você pode manter um IRA tradicional e um Roth IRA, desde que sua contribuição total não exceda os limites do Internal Revenue Service (IRS) para um determinado ano, e você atenda a certos outros requisitos de elegibilidade.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
Aqui está uma olhada nas 10 principais avenidas de investimento que os indianos buscam enquanto economizam para suas metas financeiras.
Visão geral: melhores investimentos em 2021
Em geral, se você acha que estará em uma faixa de impostos mais alta quando se aposentar, um Roth IRA pode ser a melhor escolha. Você vai pagar impostos agora, a uma taxa mais baixa, e retirar fundos sem impostos na aposentadoria quando estiver em uma faixa de impostos mais alta.
A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
Mas há uma solução alternativa: uma conversão de Roth IRA permite que você, independentemente do nível de renda, converta todos ou parte de seus fundos IRA tradicionais existentes em um Roth IRA.
Ainda sem comentários