A regra dos 5% é uma ferramenta que deve fazer parte de quase todas as estratégias de investimento. A regra sugere que não mais do que 5% de seus dólares de investimento totais devem ser investidos em um único ativo, e não mais do que 5% de seus dólares de investimento totais devem ser investidos em qualquer grupo de ativos de alto risco.
Os retornos históricos sobre investimentos seguros tendem a cair na faixa de 3% a 5%, mas atualmente são muito mais baixos (0.0% para 1.0%), pois dependem principalmente das taxas de juros. Quando as taxas de juros estão baixas, os investimentos seguros oferecem retornos mais baixos.
Ele afirma que os indivíduos devem possuir uma porcentagem de ações igual a 100 menos a idade. Então, para um típico idoso de 60 anos, 40% da carteira deve ser de ações. O resto seria composto de títulos de alto grau, dívida do governo e outros ativos relativamente seguros.
Uma regra geral para alocação de ativos
Para a maioria das pessoas, o restante deve ser de renda fixa, com algum dinheiro para quem está em fase de aposentadoria ou próximo. Por exemplo, se você tem 40 anos, isso implica que 70% do seu portfólio deve ser investido em ações, com os outros 30% em renda fixa.
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A maioria dos investidores veria uma taxa média anual de retorno de 10% ou mais como um bom ROI para investimentos de longo prazo no mercado de ações. No entanto, lembre-se de que esta é uma média. Alguns anos trarão retornos mais baixos - talvez até retornos negativos. Outros anos irão gerar retornos significativamente maiores.
Investimentos de baixo desempenho
E se uma ação ou fundo apresentar uma taxa de retorno mais baixa do que o S&Índice P 500, é considerado um desempenho inferior ao do mercado. Por exemplo, se o S&P 500 sobe 13% no ano, e uma ação que você mantém sobe 10%, é uma taxa de retorno ruim.
Você pode ter ouvido falar de diretrizes de alocação de ativos com base na idade, como a Regra de 100 e a Regra de 110. A Regra dos 100 determina a porcentagem de ações que você deve manter subtraindo sua idade de 100. Se você tem 60 anos, por exemplo, a Regra dos 100 aconselha manter 40% de sua carteira em ações.
A resposta é sim. Agora não é hora de desistir dos investimentos internacionais. Na verdade, agora é a hora de aumentar a alocação para ações internacionais e fundos internacionais. As ações internacionais devem fornecer retornos superiores em comparação com U. S. ações.
Com 10%, você poderia dobrar seu investimento inicial a cada sete anos (72 dividido por 10). Em um investimento menos arriscado, como títulos, que tiveram um retorno médio de cerca de 5% a 6% no mesmo período, você pode esperar dobrar seu dinheiro em cerca de 12 anos (72 dividido por 6).
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