Principais conclusões - The SECURE Act: Revoga a idade máxima para contribuições tradicionais de IRA. Aumenta a idade de distribuição mínima exigida (RMD) para contas de aposentadoria para 72 (acima de 70½). Permite que trabalhadores de meio período, a longo prazo, participem de planos 401 (k). Oferece mais opções para estratégias de renda vitalícia.
Configurando todas as comunidades para a Lei de Aumento da Aposentadoria, comumente conhecida como Lei SECURE, torna mais fácil economizar para a aposentadoria. Também torna os planos de aposentadoria mais acessíveis a mais pessoas. A maioria das alterações com base na nova lei entram em vigor em 1º de janeiro de 2020, mas algumas não entrarão em vigor por mais um ano ou mais.
O Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, conhecido como Secure Act, é a legislação que altera algumas regras IRA e 401 (k), incluindo a capacidade de atrasar distribuições, flexibilidade reduzida para IRAs herdados e retiradas sem penalidade para novos pais.
O SECURE Act torna Roth IRAs melhor
De acordo com o plano antigo, as distribuições de um IRA herdado poderiam ser feitas durante a vida do beneficiário. ... Uma solução: aqueles que planejam suas propriedades podem converter um IRA tradicional em um Roth IRA para eliminar os impactos fiscais futuros e deixar seus herdeiros uma herança sem impostos.
A Lei de Fixação de Todas as Comunidades para o Reforço da Aposentadoria (SECURE) foi aprovada em dezembro de 2019 e se tornou uma lei a partir de janeiro. 1, 2020. A legislação criou mudanças para economias de aposentadoria de longo prazo e tem impactos financeiros para os americanos de todas as idades.
Este crédito se aplicaria a pequenos empregadores com até 100 funcionários em um período de 3 anos a partir de 31 de dezembro de 2019 e se aplica a SEP, SIMPLE, 401 (k) e tipos de planos de participação nos lucros. Se o plano de aposentadoria inclui inscrição automática, um crédito adicional de até $ 500 agora está disponível.
Uma nova conta bipartidária de aposentadoria tem vantagens para idosos e poupadores que arcam com dívidas estudantis. A legislação, proposta por legisladores da Câmara na terça-feira, aumentaria para 75 a idade em que os idosos devem começar a sacar dinheiro de seus planos 401 (k) e contas individuais de aposentadoria.
A Lei SECURE exige que os empregadores incluam trabalhadores de meio período de longo prazo como participantes dos planos 401 (k), exceto no caso de planos negociados coletivamente. Os funcionários qualificados terão concluído pelo menos 500 horas de serviço a cada ano durante três anos consecutivos e têm 21 anos ou mais.
Veja como minimizar 401 (k) e os impostos de retirada do IRA na aposentadoria:
Embora o SECURE Act abriu a porta para anuidades entrarem em planos de aposentadoria, esses planos ainda precisam abrir essa porta e adotar esses tipos de investimentos.
A REGRA DE 10 ANOS. Uma das grandes mudanças no SECURE Act foi a eliminação do stretch IRA para a maioria dos beneficiários não cônjuges. Foi substituída pela "regra de 10 anos", que diz que os fundos herdados do IRA (ou Roth IRA) devem ser retirados até o final do período de 10 anos após a morte do proprietário do IRA.
A sabedoria convencional sugere que herdar um Roth IRA é sempre melhor do que herdar um IRA tradicional. ... “A regra básica para contribuições / conversões de Roth IRA permanece verdadeira, não importa quem está fazendo a retirada - o proprietário original ou beneficiário”, diz Spiegelman.
A regra de 5 anos sobre conversões de Roth exige que você espere cinco anos antes de retirar qualquer saldo convertido - contribuições ou ganhos - independentemente da sua idade. Se você sacar dinheiro antes dos cinco anos, terá que pagar uma multa de 10% ao apresentar sua declaração de imposto de renda.
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