Existem vários benefícios potenciais associados à consolidação de dívidas. Essa etapa permite que você combine várias dívidas em um único pagamento mensal, simplificando suas finanças e tornando a vida mais fácil. A consolidação também pode resultar em uma menor taxa de juros sobre sua dívida, o que trará benefícios de longo prazo.
Prós para consolidar sua dívida
Reduza suas taxas de juros: o indivíduo médio tem 3.8 cartões de crédito - e taxas de juros. Sem mencionar pagamentos de carro, contas médicas, hipotecas e empréstimos estudantis. Ao liquidar dívidas com juros altos com um empréstimo a juros mais baixos, você pode reduzir o dinheiro que gasta com juros.
A consolidação de dívidas - combinando vários saldos de dívidas em um novo empréstimo - provavelmente aumentará sua pontuação de crédito a longo prazo se você usá-la para saldar dívidas. Mas é possível que você veja um declínio em sua pontuação de crédito no início. Isso pode ser OK, desde que você faça os pagamentos em dia e não acumule mais dívidas.]
Contras da consolidação de dívidas
A consolidação de dívidas acumula várias dívidas, normalmente dívidas com juros altos, como faturas de cartão de crédito, em um único pagamento. A consolidação de dívidas pode ser uma boa ideia para você se puder obter uma taxa de juros mais baixa. Isso o ajudará a reduzir sua dívida total e reorganizá-la para que possa saldá-la mais rapidamente.
Tentar consolidar dívidas com crédito ruim não é uma boa ideia. Se sua classificação de crédito for baixa, é difícil conseguir um empréstimo com juros baixos para consolidar dívidas e, embora possa parecer bom ter apenas um pagamento de empréstimo, a consolidação de dívidas com um empréstimo com juros altos pode piorar sua situação financeira em vez de melhorar.
Fazer um pagamento atrasado em um empréstimo de consolidação da dívida terá consequências negativas. Não só será cobrada uma taxa de atraso, mas também a taxa de juros do seu empréstimo aumentará, o que também aumentará o valor do pagamento mensal.
Se a dívida liquidada não tiver histórico de atrasos nos pagamentos - chamados de inadimplências - a conta permanecerá no relatório de crédito por sete anos a partir da data em que foi declarada liquidada.
Geralmente, quanto menor for sua pontuação de crédito, maiores serão as taxas de juros que os credores oferecerão a você no financiamento. Para se qualificar para um empréstimo de consolidação da dívida, você terá que atender aos requisitos mínimos do credor. Isso geralmente está na faixa de 600, embora alguns credores de crédito ruim possam aceitar pontuações tão baixas quanto 580.
Então, você provavelmente pode comprar uma casa logo após consolidar a dívida, mas você pode não querer. Em vez disso, é melhor consolidar suas dívidas com bastante antecedência para que você possa melhorar seu crédito e reduzir a carga de dívidas existente tanto quanto possível antes de iniciar o processo de compra de casa.
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